银发族的理财规划摘要.docxVIP

銀髮族的理財規劃 組員簡笠如 洪敬雯 李家儀 王珮甄 高若瑄 廖珮珊 陳琬婷 顏鳳儀 指導老師:吳淑娟 老師 對退休老人來說，投資理財既是一種需求也是一種時尚。但退休老人進入晚年的年齡狀況和相對有限的工資收入，學訂了他們是一個抗風險能力較弱，相對保守穩健的投資群。 五個新主張。退休是追求夢想的開始從年輕就投資退休提前退休需要勇氣足夠的錢三個十年理財健康管理從年輕做起 退休潮年輕化 退休是追求夢想的開始，也是另一個人生的起點！ 未來的退休生活將不再只是領一筆錢終老，而有更多的可能。 退休生活是需要開拓的，每個人都應提早做好準備，預約退休後新的人生。 據內政部去年10月統計，國人平均壽命79.18歲，男性76.13歲、女性82.55歲，勞委會2008年將退休年齡從60歲延至65歲，面對社會高齡化、家庭型態與觀念逐漸轉變，養兒防老不再適合銀髮族。 慎選金融機構及顧問、首選每月配息標的 隨國人平均壽命延長，銀髮族投資理財，不再侷限即早做好退休規劃， 須具備妥善理財，才能享有財富充裕的老年生活。 銀行業者建議，銀髮族理財首重3原則 1.保本 2.穩定的現金流入 3.低波動的投資風險。 退休需求分析 銀髮族退休財務規劃金三角 1.銀行存款優點：最安全的工具，提領方便，完全保本。缺點：（1）利息容易被通貨膨脹侵蝕（2）容易被不肖子孫挪用；（3）存款必須全額列入遺產稅計算。 2.債券型基金優點：淨值波動度較小，配息較穩定，變現容易，保值功能強。缺點：（1）容易受到利率影響而折價；（2）較無對抗通貨膨脹的能力；（3）高收益債或新興市場公司債基金價格波動度較大； 3.利率變動型年金保險優點：（1）依照宣告利率計息，可以反映市場利率，對抗通貨膨脹較沒問題；（2）有年金保證領取期間的設計，活得越久，領得越多。缺點：（1）費用高於其他保本型的產品；（2）中途解約要扣解約費用；（3）資金使用被限制在保單貸款的範圍內； 4.房地產優點：（1）有自住、增值、保值、融資以及出租的功能；（2）身故後只用評定價值或公告現值列入遺產計算，有一定程度的節稅效果。缺點：（1）房價波動度高，可能造成巨額損失；（2）各種相關稅捐多，還有維修費用須支出；（3）必須提防巨災風險造成房子損壞或滅失；（4）萬一失能或失業，房貸將是生活夢魘。 5.投資型保險優點：（1）利用多樣化的基金組合降低投資風險，並且有機會獲取目標報酬率，足以對抗越來越長的平均餘命，是退休理財規劃的適當商品；（2）當發生健康或生命風險時，有保險給付可以應急；（3）依照目前稅法的規定，保險給付免所得稅和遺產稅缺點：（1）費用率高於其他金融商品；（2）保單帳戶價值可能發生虧損；（3）只選取少許基金做連結，投資標的少於一般通路所銷售的基金種類。 6.傳統壽險優點：（1）保單價值準備金固定遞增，不必擔心虧損風險；（2）生存年金、滿期金、死亡保險金的金額可以確定；（3）商品種類多樣化，可滿足各種保障需求；（4）可附帶生命末期或重大醫療的提前給付功能；（5）保險給付免所得稅和遺產稅。缺點：（1）年齡大者保費很貴；（2）報酬率頂多打敗定存，沒有太大的期望值；（3）繳費沒有彈性；（4）採普通帳戶制，資金安全和保險公司的經營有關。 銀髮族投資資產配置 QA時間 1.當你退休時會如何規劃理財? 2.當你年老時，會以哪方面的投資為重 (股票、基金、外幣 等等之類) 3.現在你有理財規劃嗎? 分享理財時間 謝謝大家!