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风险案例介绍 （1） 制定严格、规范的票据出入库、查阅制度 （2）认真履行票据保管职责 案例启示 风险案例介绍 案件警示我们，市场营销人员是商业银行风险防范的“第一道关口”，风险分布于商业银行的所有工作岗位。风险分散化特征决定了每一个环节、每个岗位都有风险点，风险无处不在。 我们每一名员工都是风险防范的第一责任人，员工行为的合规与否将直接决定风险控制的成败。任何一个案件发生的背后，都存在着有章不循、违章操作的共性原因，防范风险就是要树立和强化“违规就是风险”的思想观念。 每一位干部员工，无论职位高低，无论身处何种岗位，都应该是规章制度的遵守者、维护者、执行者和监督者，都要真正做到“有章必循，执行必严”。事实证明，把规章制度当儿戏的人，最终不但给本行业务经营带来风险和损失，自己也会受到法律和制度的严惩，甚至付出终生的代价。 主要内容 票据业务风险管理重点工作 3 风险案件介绍 2 票据业务风险分析 1 票据业务风险管理重点工作 一、正确处理经营发展与风险管理之间的关系 二、加强职业道德建设工作，防范道德风险 三、细化内控制度，构建合规文化 票据业务风险管理重点工作 （1）不能因追求短期效益而降低风险约束，不能急功近利，竞争过度使经营发展扭曲。时刻不能放松票据业务的风险管理工作 （2）正确认识票据业务面临的风险。除票据真伪风险外，票据营销、票据交接、票据保管、贸易背景审查等环节也是票据风险案件的高发环节。 正确处理经营发展与风险管理之间的关系 票据业务风险管理重点工作 （1）加强对票据业务从业人员尤其是一线从业人员的思想道德教育工作，提升员工遵纪守法的自觉性和拒腐防变的能力。 （2）关键岗位人员要正确处理好权与法、权与制度的关系，防止出现以权力树立权威，滥用权力、以权压人的现象。 加强职业道德建设工作，防范道德风险 票据业务风险管理重点工作 （1）细化票据交接、票据保管、查询查复等关键环节的内控制度，使制度真正起到防范风险的作用。 （2）强化合规经营意识，切实履行自身岗位职责。加强客户准入、票据审验、票据保管等关键环节的内部控制，避免工作流于形式。 细化内控制度，构建合规文化 Thank You! * 票据业务风险分析及管理 总行公司业务部 2012年6月 互动问答短信手机号码 主要内容 票据业务风险管理重点工作 3 风险案件介绍 2 票据业务风险分析 1 票据业务风险分析 一、票据业务存在的风险 五大风险 B E C D A 操作风险 道德风险 信用风险 政策性风险 市场风险 票据业务风险分析 一、票据业务存在的风险 操作风险 经办人员或审查人员未按照规定程序操作，在实际工作中减少应经过的程序、在调查中未尽职调查，造成贴现银行损失的风险。 道德风险 银行内部人员丧失职业道德，利用职务之便从事票据违法犯罪；社会上一些不法分子利用票据进行诈骗犯罪活动。 信用风险 商业银行在开展商业汇票业务中，因债务人不能按时足额偿还票据债权人票据款项而产生的风险。 票据业务风险分析 市场风险 指由于市场利率的变动导致商业银行受到损失的风险。 政策性风险 指商业银行在受理客户提出贴现申请时，未认真审查其提出申请时票据的跟单文件中反映的贸易背景。 一、票据业务存在的风险 受理 业务受理 票据查验 真伪、瑕疵票据风险 业务营销 违规受理 贸易背景风险 市场风险 客户准入风险 经办人员道德风险 他查风险 票据业务风险分析 二、票据业务风险存在于各个环节中 票据保管人员的道德风险 审查审批 核算放款 贴现后管理 审批人员的道德风险 未认真核实账户、金额等关键信息 未认真履职风险 票据业务风险分析 未做背书处理、未执行双人保管制度 二、票据业务风险存在于各个环节中 主要内容 票据业务风险管理重点工作 3 风险案件介绍 2 票据业务风险分析 1 风险案例介绍 案例一 浦发银行客户经理私自贴现企业票据案件 风险案例介绍 独自上门收走企业的银行承兑汇票且没有出具正式收据 打电话给客户，以远低于市场的贴现价格骗取客户信任。 通过中介公司将票据包装后，在另一家银行私自办理了贴现 将贴现资金2000万元转入个人账户 将所得资金用于偿还债务、网络赌球等 浦发银行某客户经理 风险案例介绍 （1）客户经理利欲熏心引发道德风险 （2）违规独自上门收取客户票据 （3）没有严格执行规范的票据交接流程 案