银行承兑保证金借款业务操作流程20160106B剖析.docVIP

银行承兑汇票保证金借款业务操作流程 （讨论稿） 第一章 目的、背景及简化程序说明 1背景 淄博运营中心处于初创期，银行承兑汇票保证金借款业务（以下简称“业务”）需要尽快开展，既要讲求速度，又要控制风险，同时，业务人员、市场、客户及公司内部都需要一段时间的磨合，才能逐步走向正规，并为公司下一步的发展打下坚实的基础。 在此背景下，制定本流程。 2目的 明确本公司业务操作流程细节，明晰关键风险控制点，清楚区分各环节相关业务人员的责任。 3简化程序说明 3.1 本流程为正常操作业务的必需流程。 3.2在业务初创期，为提高效率，可以简化部分书面材料及其传递程序，采取负责人一岗多职、相关责任人现场复核、手机拍照传送、微信回复(建立工作微信群)等快捷方式。 流程简化为阶段性权宜之法，时机成熟时公司应正式通知终止使用简化流程，除非业务实操证明此简化流程其风险小于可接受标准。 3.3各环节、各部门对关键风险点需要加强关注，对关键风险点的处理，本流程所述动作为最基本动作，相关责任人具体施行中应高于流程所定标准。 3.4即使采取简化流程，亦不免除相应责任人永久追溯之业务责任，因此，要求各关键业务动作，包括业务请示与业务指令必须留存痕迹，包括书面或者电子数据（如：以微信传递请示和指令）痕迹。公司应有专人负责电子数据的及时留存。 第二章 业务定义、对象及条件 4业务定义 银行承兑汇票保证金借款业务是指公司以