金融理财基础(第4章).pptVIP

第四章 银行产品 第1节 概述 一、银行产品的概念和分类 广义：指银行提供给客户的所有金融服务 狭义：银行提供的代理业务以外的金融产品 第2节 个人存款类产品 存款类产品可以从不同的角度进行分类。根据存款币种的不同，可以划分为人民币存款产品和外币存款产品；根据存款人的不同，可以划分为个人存款产品和单位存款产品；根据存款期限是否事先约定，可以划分为活期存款产品和定期存款产品；等等。 与个人理财有关的存款类产品主要有： 活期储蓄存款 定期储蓄存款 定活两便储蓄 教育储蓄存款 保险储蓄存款 通知储蓄存款 第3节 个人贷款类产品 个人贷款业务按期限划分，可以分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。按担保情况划分，可以分为信用贷款和担保贷款两大类。其中，担保贷款又分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 与个人理财有关的个人贷款类产品主要有： 个人住房贷款 个人消费贷款（个人汽车消费贷款、商业性助学贷款、国家助学贷款、个人消费额度贷款、个人耐用品消费贷款、个人质押贷款、个人住房装修贷款） 第4节 个人中间业务产品 银行中间业务指那些通过非利息收入影响银行利润，但并不反映在银行资产负债表上的业务，又称为“收费及佣金业务”，包括转账、结算、承兑、信用证、保函、代收费等。 与个人理财有关的中间产品主要有： 代理类中间业务（代理证券类业务、代理商业保险业务、代收代付业务、银证转账、代理贵金属买卖） 支付结算类中间业务（支票、银行本票、银行汇票、汇兑、委托收款） 咨询顾问类中间业务 信托和托管类中间业务（公积金个人住房委托贷款、代保管业务） 交易类中间业务（记账式国债柜台交易、个人外汇买卖、售汇、外汇兑换）、 担保类中间业务 第5节 银行卡产品 是由经授权的金融机构向个人或单位发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 个人借记卡 个人贷记卡（还款方式，还款顺序） 个人准贷记卡 第6节 电子银行产品 网上个人银行 电话银行 手机银行 自助银行 1-4 多项选择题(1-4) 多项选择题(5-8) 多项选择题(9-12) 多项选择题(13-16) 多项选择题(17-20) 多项选择题(21-22) 判断题(1-5) 核心产品是银行产品构成的基本部分，是银行某一产品赖以依托的基础，如存款、贷款等。(F) 核心产品是银行向客户提供的能够满足客户具体金融需求和投资收益的产品，如住房贷款、教育储蓄等。 (T) 外延产品是银行产品的延伸，用以满足客户基本的服务需求。 (F) 银行卡、存折等实务就是银行产品。 (F) 银行产品在质量标准方面没有一个统一的规格和尺寸来衡量。 (T) 判断题 活期储蓄存款是一种没有存取日期约束，随时可取，随时可存，也没有存取金额限制的储蓄。 (T) 教育储蓄存款是居民个人为其子女接受义务教育而每月固定存款，到期支取本息的储蓄存款。 (F) 教育储蓄存款的开办对象是在校小学四年级(含)以上学生。 (T) 定活两便储蓄是指客户存款时不确定存期，可随时到银行提取，利率随时间长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。(T) 保证贷款指贷款人按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按规定承担连带责任而发放的贷款。(T) 判断题 按开发商是否已建完所售房屋，个人住房商业贷款划分为期房和现房贷款两类。 (F) 住房贷款中，享受购房补贴的个人承担除去购房补贴部分的30%作为购房的首期付款。 (T) 汽车消费贷款期限可根据借款人购车的用途予以确定，自用车辆贷款期限最长不超过5年，营运车辆期限最长不超过3年 。(T) 国家助学贷款属信用贷款，并且享受100%的财政贴息，但申请人必须符合所在学校享受国家助学贷款的条件。 (F) 出国留学贷款目前只适用于商业性贷款。(T) 判断题 在创业贷款中，存单质押贷款可以贷存单金额的80%，国债质押贷款可贷国债面额的90%。 (T) 在国内商业银行开代理业务中 ，包括代理股票买卖业务。 (F) 银证转账是商业银行为了方便客户买卖证券和外汇，接受投资者的委托，利用本身先进的电子自动转账系统，自动相互转入或转出资金。(T) 银行汇票是出票银行签发的、由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。 (T) 银行汇票是出票银行签发的、委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 (F) 判断题 银行本票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 (F) 支票出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 (T) 信用证业务是由银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件。 (