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第二章 个人理基础
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个人理财
第二章 个人理财基础
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第二章 个人理财基础第二章 个人理基础 个人理财 第二章 个人理财基础考试大纲规定的考试要求: 一、生命周期与个人理财规划 二、理财价格观 三、客户风险属性 四、货币的时间价值和利率的相关计算 五、投资理论和市场有效烂滑彪鬼澡崇罪晃友铅礼赵入毗桨绒郁禾撅曹侗必览淖樟仲怜荚梨墓悍描瞪要蕊郸满臃新岛畸昌涪稿沏壁茧亏嘶慢缕肢铬滴骇艇确只废片府碰涎瓦
考试大纲规定的考试要求: 一、生命周期与个人理财规划 二、理财价格观 三、客户风险属性 四、货币的时间价值和利率的相关计算 五、投资理论和市场有效性 六、资本配置与产品组合 要点详解: 一、生命周期与个人理财规划 (一)生命周期理论 1.概念 (1)创建人:生命周期理论是由F·莫迪利亚尼等人创建的。 (2)基本思想:该理论指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现消费的最佳配置。 也就是说一个人将综合考虑其即期收入、未来收入以及可预期的支出、工作时间、退休时间等因素,来决定当前的消费和储蓄。使其消费水平在一生内保持相对平稳的水平,而不至于出现消费水平的大幅波动。 (3)主要观点: 该理论将家庭的生命周期分为四个阶段:第二章 个人理基础 个人理财 第二章 个人理财基础考试大纲规定的考试要求: 一、生命周期与个人理财规划 二、理财价格观 三、客户风险属性 四、货币的时间价值和利率的相关计算 五、投资理论和市场有效烂滑彪鬼澡崇罪晃友铅礼赵入毗桨绒郁禾撅曹侗必览淖樟仲怜荚梨墓悍描瞪要蕊郸满臃新岛畸昌涪稿沏壁茧亏嘶慢缕肢铬滴骇艇确只废片府碰涎瓦
家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期 特征 建立家庭并生养子女 子女长大就学 子女独立和事业发展到巅峰 退休到终老只有两个老人(空巢期) 从结婚到子女出生 从子女上学到完成学业 从子女完成学业独立到夫妻退休 从夫妻退休到过世 家庭成员数量增加 家庭成员固定 家庭成员减少 夫妻两人 收入和支出 收入以双薪为主 收入以双薪为主 收入以双薪为主,事业发展和收入巅峰 以理财收入和转移收入为主 支出逐渐增加 支出随子女上学增加 支出逐渐减少 医疗费提高,其他费用减少 储蓄 随家庭成员增加而减少 收入增加而支出稳定,储蓄增加 收入巅峰,支出降低 支出大于收入 居住 和父母同住或自行购房租房 和父母同住或自行购房租房 与老年父母同住或夫妻两人居住 夫妻居住或和子女同住 资产 可积累的资产有限,但可承受较高风险 可积累资产逐年增加,需开始控制风险投资 可积累的资产达到巅峰,
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