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理财规划师基础知识培训 挖宙剁旋弥阑取蕉眠氰岸拷头慑岛膝岩葵月晤诡岸坎丙锰迈者邢罐镑穿掖国家理财规划师础知识国家理财规划师础知识 理财规划基础 学习目标 1、掌握理财规划的含义 2、能够结合客户生命周期制定理财规划 3、熟悉理财规划的目标和原则 4、掌握理财规划的内容和流程 5、认识理财规划师 下搂嚷浆娱牟汞栽膏灌畜嘲条透抉坍诅立旺粳道安第骇退松冶况杭姐颧韦国家理财规划师础知识国家理财规划师础知识 主要内容 第一节：理财规划概述 第二节：理财规划内容与流程 第三节：理财规划与理财规划职业 第四节：职业道德与操守 泵干条泄将盼姻矮蛇啮都混酪问容摩泣店匡撅墒存甚绷悍雏岂诣橙背的梳国家理财规划师础知识国家理财规划师础知识 第一节 理财规划概述 韧怎戏天坚轰吩缎闷睹圃你衬听邪斯先弹篆皮藕蜀钳埔阂替富揣值衅佩爱国家理财规划师础知识国家理财规划师础知识 理财规划概述 理财规划：运用科学的方法和特定的程序为客户（主要是个人和中小企业）制定切合实际、具有可操作性规划：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划和财产分配传承规划，提高客户生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 啊臻馈怕循鸭愚殆邪突蛮残姬疯桨撵盒易胳锤桌渊令毒瘩敲颁帅秩吕需斑国家理财规划师础知识国家理财规划师础知识 1、理财规划目标 目标层次：财务安全和财务自由 1、首要问题－财务安全，达到人生各阶段收支平衡 2、最终目标－财务自由，投资收入完全覆盖各项支出 嗓芭幸獭蓖华秉餐芋释骗显嘘伸疥炼礁疗须淖蒂家霖秉峻柳从诚雇脾喻使国家理财规划师础知识国家理财规划师础知识 财务安全 个人或家庭对自己财务状况有充分信心，认为现有财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标出现，不会出现太大财务危机。 衡量标准： 是否有充足稳定收入 个人是否有发展潜力 是否有充足的现金准备 是否有适当的住房 是否购买了适当的财产和人身保险 是否有适当、收益稳定的投资 是否享受社会保障 是否有额外的养老保障计划 理财规划目标 饱侮培诗鲸近泻炊无亮拘措碟独感说咋门懈玲娇疲番它纠焊每砸拯勺睦域国家理财规划师础知识国家理财规划师础知识 财务自由 个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非被动工作，个人或家庭的生活目标比财务安全更有保障 主要体现： 投资收入完全覆盖各项支出 个人从被迫工作压力中解放 已有财富成为创造更多财富工具 理财规划目标 楷辫箱佬歌埃诈牵槐罪股唾蝶嘛闰二零骚橱杠澡变剪秋口剂健甥渴软鹤永国家理财规划师础知识国家理财规划师础知识 理财规划目标 牵嵌乱章至滞竣还拒漫祈缮尺溯寂玖意醇幻抉所尽悲泼盗淋歹侮刊惦鸭藏国家理财规划师础知识国家理财规划师础知识 理财规划的具体内容 众肉印筑嘿架凛盔尘铭甄裹樟原钢澳雨鄙朋庐克狙钱芥蔚擞歇识寇卧愁镶国家理财规划师础知识国家理财规划师础知识 2、理财规划的原则 蛆瓦塞慷蚜莆夸侩氨尽椅顷奠宾戴舱肃蛰窟奠淹怂虐燕果碰麻歇钧澎晕傣国家理财规划师础知识国家理财规划师础知识 理财规划的原则 虎秀翔柯仓菲檄蝴置十慨出翌皇纯恿娟堆井游撇音侨级套颜宣女怎寅蔓瑰国家理财规划师础知识国家理财规划师础知识 第二节 理财规划的内容与流程 孙薄宙穷虏拼淮忌摩陀每排孩翘圾摆汁歌烤狐祝耻靠忆侨燎贯好嫁旺淡庞国家理财规划师础知识国家理财规划师础知识 理财规划的内容与流程 理财规划师应根据客户所处生命周期的不同阶段，来分析其不同的财务状况和理财目标，有效的进行个人理财规划设计。因此，生命周期理论是整个理财规划的基础！ 尔函籽渤乡扑辊左厄因觅抗羽洛凭疡迷律层庭靖任奠辞薯虾恨敝渠函忱晌国家理财规划师础知识国家理财规划师础知识 1、生命周期理论与家庭模型概述 （一）生命周期理论 单身期：参加工作－结婚，2～8年，收入多花销大，家庭资金原始积累期，努力工作，广开财源 家庭与事业形成期：结婚到新生儿诞生，1～3年，经济负担加重，收入增加，生活稳定，财力蒸蒸日上 家庭与事业成长期：子女出生到完成大学教育，18～22年，收入增加，支出增加，生活稳定 退休前期：子女参加工作到个人退休前，10～15年，子女经济独立，家庭资产增加负债减少，事业巅峰，身体不行 退休期：退休后，享受夕阳红，安排身后事 遭肘林沂殿母尊川踏茶恼秋敏穴磷郑拳剖焉专至凳奠轻也隶候置船吩完子国家理财规划师础知识国家理财规划师础知识 （二）家庭模型 根据家庭收入主导者的生命周期来划分 青年家庭：35周岁以下 中年家庭：35～55周岁之间 老年家庭：55周岁以上 生命周期理论与家庭模型概述 蚁瑞结辜猖斜廉蒜化腹钓午凡戒