第6篇 财产保险.ppt

?于是，在舫达公司赔偿李某各项损失25万多元后，向太保公司索赔，但遭拒。太保公司的理由是，该车出险时超载，不属于保险责任的范围。 三、工程保险 工程保险是对建筑工程、安装工程及各种机器设备因自然灾害和意外事故造成物质财产损失和第三者责任进行赔偿的保险。它是以各种工程项目为主要承保对象的保险。 四、农业保险 农业保险是保险人对于从事农业生产的单位或个人在进行种植业、养殖业生产过程中遭受自然灾害和意外事故所造成的损失，在保险责任范围内承担赔偿保险金责任的保险。是财产保险的一种。 五、责任保险 责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任作为保险标的的保险。它是保险人对被保险人由于过失等行为造成他人的财产损失或人身伤亡，根据法律或合同的规定，应对受害者承担的赔偿责任提供经济赔偿。 六、信用保证保险 信用保证保险分为信用保险和保证保险。 信用保险是保险人根据权利人的要求担保义务人（被保证人）信用的保险； 保证保险是义务人（被保证人）根据权利人的要求，要求保险人向权利人担保义务人自己信用的保险。 共同点：信用保险和保证保险都是保险人对义务人（被保证人）的作为或不作为致使权利人遭受损失负赔偿责任的保险，即保险人对义务人信用的担保。 不同点：信用保险是权利人要求保险人担保义务人（被保证人）的信用，保证保险是义务人（被保证人）要求保险人向权利人担保自己的信用；前者由权利人投保，后者由义务人（被保证人）投保。 七、科技工程保险 在财产保险市场上，保险人承保的科技工程保险业务主要有海洋石油开发保险、航天工程保险、核能工程保险等，其共同特点就是高额投资、价值昂贵，且分阶段进行，保险人既可按工程的不同阶段承保，又可连续取保，与建筑工程和安装工程保险有许多相似之处。 （四）交强险的特点 （1）交强险实行的是“无过错责任原则”，商业机动车第三者责任保险采取的是“过错责任”原则。 （2）交强险赔偿范围远远大于商业机动车第三者责任保险。 （3）交强险不以盈利为目的。 强制性第三者险与商业性第三者险的区别 强制第三者险 商业第三者险 强制性 机动车所有人或管理人必须投保，保险公司不得拒保或随意解除合同 自愿投保 条款费率 价格、条款全国统一 各公司按照规定确定，各地不同 定价原则 不盈利、不亏损 无特别规定 赔偿限额 全国统一的赔偿额度，赔偿限额分项目 根据需要，保额可自己选择，赔偿限额不分项 经营资格 经保险会配准的中资公司 申请获得 无责赔偿 无责时也能赔偿 无责时不能赔偿 赔偿顺序 第一位 在交强险之后赔付 赔偿计算 按肇事方的数目分摊 按事故责任比例计算 二、商业性第三者责任保险 （一）保险责任 被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接毁损，依法应当由被保险人支付的赔偿金额。 （二）除外责任 1.绝对除外责任 地震； 战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、查封、政府征用； 核反应、核污染、核辐射； 受害人与被保险人或其允许的合法驾驶人恶意串通； 被保险人或其允许的合法驾驶人或受害人故意导致事故发生。 2.保险车辆不合格的情形 3.驾驶人员不合格的情形 4.保险公司明确规定的除外损失和费用 （1）被保险人或其允许的驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡及其所保管的财产的损失。 （2）本车上的一切人员的人身伤亡或本车上的财产损失。 （3）保险车辆发生事故致使第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通信或网络中断、数据丢失、电压变化造成的损失以及其他各种间接损失。 （4）车载货物掉落、泄漏、腐蚀造成的任何损失和费用。 （5）因污染引起的损失和费用。 （6）第三者财产因市场价格变动造成的贬值，修理后因价值降低造成的损失。 （7）保险事故引起的任何有关精神损害赔偿。 （8）根据保险单约定的免赔率计算的呗保险人应当自行承担的部分。 （9）应当由交强险赔偿的损失和费用。 （三）赔偿限额和赔偿处理 在责任限额内赔偿金额 赔偿责任=赔偿金额*事故责任比例 如果被保险人的赔偿责任超过赔偿限额： 赔款=赔偿限额*（1-事故责任免赔率） 如果当被保险人的赔偿责任低于赔偿限额： 赔款=赔偿责任*（1-事故责任免赔率） 案例 超载货车撞人保险公司拒赔 2002年10月17日，在厦门省道206线(汇腾大厦路口)，厦门同安舫达运输有限公司(下称“舫达公司”)“旗下”的货车将行人李某撞伤。经交警部门认定，该车驾驶员违章超载，经路口人行横道时，没有注意避让行人，造成交通事故，应负全责。 ????由于该车曾于2001年5月24日，向太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司(下称“太保公司”)投保机动车辆保险，该车的第三者责任险的赔偿金额为50万元。且车子还在保险期间内，保险合同条款第25条规定“保险车辆装载必