简报网络融资——B2B融资.docxVIP

PAGE \* MERGEFORMAT 1 前言 网络融资正成为一股新兴融资力量而迅速蔓延。我们与金融机构、门户网站等的合作也涉及到网络融资范畴，所以，对网络融资的研究透彻与否对我们业务合作成败具有重要意义。本期以介绍电子商务平台（B2B）网络融资为主，其他网络融资介绍将陆续推出！ 相关内容 一、中小企业“贡献”“待遇”两重天 　　我国企业99.8%属于中小企业，它们对GDP的贡献度超过60%，对税收贡献度超过50%，对就业贡献率超过90%.然而，在融资上，它们却面临重重困难，银行往往由于资质、贷款规模等原因看不上中小企业，信用贷款基本上不适用于它们；抵押贷款也常因其没有土地和房产等固定资产而不适用；而担保贷款又因为难找担保人而遇到困难。中小企业通常少信息、低透明，很多小企业甚至没有财务报表、贷款抵押物。然而，这就是中小企业的特点。 　　中小企业融资难是一个世界性难题。企业界、金融界对这一问题的探索从未停止过，而中小企业融资的路径和模式也不断被创新。 在中小企业融资问题上，传统方法和新兴方法的典型不同在于：传统的中小企业融资方式，如担保贷款、固定资产抵押贷款等，银行给中小企业的贷款往往只考虑了单个的中小企业自身的实力，而近来“流行”的中小企业融资方法，如网络联保融资、物流金融、供应链金融、供应链信用金融、商会贷等，却是把中小企业放入一个系统里进行综合考虑。（信息来源：中国经营报） 二、“网络融资”应运而生 网络融资是指建立在网络中介服务基础上的企业与银行等金融机构之间的借贷活动。贷款人通过在网上填写贷款需求申请与企业信息等资料，借助第三方平台或直接向银行等金融机构提出贷款申请，再经金融机构审核批准后发放贷款，是一种数字化的新型融资方式。 网络融资让企业点点鼠标即可实现贷款的申请、审批、放款等流程，打破了时间和空间上的限制，既能有效破解中小企业贷款难题，同时还大幅降低了企业的融资成本，非常方便且简洁实用。 无论实现哪种盈利方式，对于中小企业和电子商务企业来讲都是皆大欢喜的局面：一方面，通过网络融资，中小企业解决了融资难的问题，而在融资形成一定规模后，盈利才是电子商务企业的终极目标，也只有形成新的盈利模式，企业才能不断发展壮大。 在这种情况下，网络融资的出现无疑成为中小企业的“救命稻草”。实际上，网络融资对于中小企业和资金供给者来说是双赢举措。一方面，对于银行与小额贷款公司来说，网络融资降低了经营成本，效率更高，也更为灵活；另一方面，对于资金需求者来说，网络融资更便捷，更能满足自身的融资需求。（信息来源：中国信息网） 表1：传统贷款与网络融资优劣势对比 对比条件 传统贷款渠道 网络融资渠道 贷款成功率 客户贷款业务、贷款产品、政策法规缺乏不甚了解，容易被银行拒之 平台提供专业的贷款服务，手续简单，审批快捷，成功率高 贷款利率 一般情况下实际贷款利率远远高于基准利率 以大量的合作机构为基础，为客户匹配最合适、利率最低的产品，并尽可能为客户减少贷款办理环节中不必要的费用支出 贷款成本 避免不了的请客送礼，但很难达到预期的结果 客户在线提交贷款申请，其他事情交由平台处理，全程100%免费服务 办理周期 按传统贷款流程走，先咨询产品，提交申请，提交证明文件，资产/信用评估，协商额度利率，……在这样的流程下很难缩短办理周期 客户在线快速提交贷款申请，平台进行贷款预评估、帮银行做掉了大部分前期初审工作，合作机构的信贷精英快速受理，因此大大缩短了贷款办理周期 便利性 需要反复跑银行咨询产品、贷款信息 通过网络即可提交贷款申请，实时在线查询贷款进度，真正做到轻松贷款，足不出户 （信息来源：易贷中国官网） 正是因为网络融资是一个双赢举措，也得到了相关政策的支持。7月1日，中国人民银行、银监会、证监会和保监会联合下发《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》，旨在进一步改进和完善中小企业金融服务，拓宽融资渠道，着力缓解中小企业（尤其是小企业）的融资困难，支持和促进中小企业发展。（信息来源：新华网） 表2：第三方融资平台种类特点分析 第三方融资平台的种类 平台类型 服务形式 代表平台 安全控制 在线贷款服务平台 非放贷机构，作为居中方，服务于银行等金融机构，简化传统贷款模式 易贷中国 有较为严密的预评估及审核机制，预评估后推荐至银行贷款，往往都将风险排除在外 B2B贷款交易平台 面向企业，利用诚信体系，向中小企业提供融资居间服务 阿里贷款 平台在网络诚信系统研发上投入较大，给银行提供良好的企业诚信参考 P2P贷款交易平台 个人放款、贷款的网络对接平台，平台起到监管的作用 拍拍贷 平台利用行业经验增加借贷双方的安全考核，但安全责任为借贷双方自有 贷款信息平台 提供借贷双方的相关信息，平台本身不参借贷过程 易贷网 由于网络融资信息较为