不良贷款责任认定报告.doc

不良贷款责任认定报告 不良贷款责任认定的报告 X行XX分行关于对XX矿山设备公司 客户不良贷款责任认定的报告 20XX年3月，XX行XXX分行城区机械扁平化改革成立本部，专司城区XX个机构划转不良贷款的管理和清收工作。截止20XX年4月末，该户4笔，余额382万元，分别由X行XX分行XX大支行划转297万元，X行XX分行XXX支行划转85万元。止20XX年4月末，该户欠贷4笔，余额382万元，损失类形态。通过对移交企业信贷档案的尽职调查，现将调查情况说明如下： 一、贷款客户基本情况： XX市矿山设备公司隶属于XXX市经贸委下属国有经济，成立于19XX年XX月，法人代表：XXX平，主营：矿山开采及矿产品、矿山机械设备和配件、化工建材、五金工具、百货等。执照注册号：XXXXXXXXXX。20XX年XX月关停。 二、贷款发放过程： 该公司19XX年以前主要经营矿山开采，但因产品品位较低，加之由于政企不分，领导能力有限，致使管理混乱，矿区多次出现塌方事故，被有关部门强令关停。后以调整产业结构为由，在未履行矿山设备公司债权债务清算的情况下，于19XX年底租赁汉中市光明电子公司大厦一幢，先后在分行XXX办贷款485万元，XXX区支行贷款85万元，组建经营玛XXX特大酒店。 三、贷款形成不良原因分析： XXX市矿山设备公司在调整产业结构后经营酒店初期，经营正常，后由于外欠款过大及自身债务负担较重，导致无法按时偿付房租及水、电费。20XXX年私下达成该店转让，转让费用用于抵扣房租及电费，剩余部分拟归还其他债务。XXX支行及时采取诉讼保全措施，于20XX年XX月XX日向中级人民法院提起诉讼，判令借款人、保证人清偿我行贷款全部本息，先后收回本息XX3.5万元，剩余XXX支行XX7万元、XX支行85万元，因借款人已无任何资产偿还贷款，担保单位XXXXXX机械总厂因属市政府重点扶持企业无法进行执行，中级人民法院于20XX年XX月XX日下达（20XX）X中法执字第XX号民事裁定书。至此，我行贷款无法再追索，形成不良。 四、信贷调查、审查、审批、贷后管理等环节机关责任人按规定履职情况： 通过对XXX支行、XXX支行移交档案资料的尽职调查，贷款原发放行以信贷调查、审查、审批、贷后管理等环节基本能按规定履职各环节，手续完备，程序合规，未发现存在违会见违纪问题。 五、对相关责任人进行责任追究的意见： 经20XX年5月25日不良贷款认定和责任追究专项工作小组联系会议审议，认定该户贷款虽然在办理过程中，各环节手续完备，程序合规，未发现存在违规违纪问题，但在未 履行XXX市矿山设备公司债权债务清算的情况下，多次进行贷款重组，削弱了监督、管理力度，同时，对产业调整后，市场调研不充实，致使20XXX年开始营运的企业，20XXX年就关停，尽管采取了一系列补救措施，降低了损失，但最终使该户贷款余额形成不良，因此建议对相关责任人进行通报批评。 二〇XXX年XXX月二十五日 篇二：不良贷款责任认定及处理办法 Xx公司不良借款责任认定及处理办法 第一章 总则 第一条 为规范不良借款责任的认定标准、认定程序及责任处理，提高信贷资产质量，防范和化解信贷风险，特制定本办法。 第二条 本办法适用于 及各 。 第三条 及各 分别成立不良借款责任认定小组，按程序对不良借款进行责任认定。 第四条 本办法所指不良借款主要指各 经办的借款，其金额包括不良借款的剩余本金和利息、违约金等。 第二章 责任划分及认定原则 第五条 责任认定原则 （一） 对不良借款进行责任认定应遵循尽责免责的原则。 （二）对不良借款进行责任认定应综合分析不良形成原因，确定各业务环节及各经办人应承担的责任及比例。 （三）对于由于重大过失或故意给公司造成损失的不良借款，除按照责任认定处理外，相关责任人还将对造成的损失承担赔偿责任。 （四）对于违反相关法律规定且情节严重的不良借款，除在公司内部认定责任外，还将通过法务部门维护公司权益。 （五）每笔不良借款的责任人可为1人或者多人。 第六条 调查人员责任 负责调查的人员（包括但不限于 客户经理、 风控人员、 业务负责人、 副总经理、 总经理）根据该项目在业务调查环节的过失程度承担相应的责任比例。 （一） 客户经理、、 业务负责人、 风控人员对收集的借款主体及其重要关联人（包括作为借款人及保证人的自然人、法人）影响评审决策的资料的完整性、真实性、全面性、有效性负责。 （二） 副总经理、 总经理对 客户经理、 风控人员、 业务负责人是否按要求进行调 查负责，承担日常管理及风险管控责任。 （三） 金融事业部负责人对借款项目的调查环节承担全面的管理责任。 第七条 审查人员责任 审查人员（ 初审岗、 风控人员）对借款主体及重要关联人的合规性及合法性、重要数据的准确性、资料及数据的完整性和全