从传统信用污点的产生看大数据征信的新维度.docxVIP

从传统信用污点的产生看大数据征信的新维度相信很多办过信用卡，或者和银行打过交道的童鞋都知道，到中国人民银行征信中心那里可以查询自己的征信报告。并且，这个报告很重要，是很多银行看重的重要个人信用依据。而且，无论是买房子，还是买车，贷款信用报告上一旦有污点，就会很麻烦。　　先不说房子车子能不能买到，钱能不能借到都很难说。更有甚者，很多童鞋从来就不关心自己的信用记录和信用报告，以至于逾期和污点是怎么产生的，都不知道的。　　临时抱佛脚，肯定不可取。所以啊，今天就先跟大家普及一下，你的哪些行为可能会在银行那里留下信用污点。　　　　概括起来，无非有以下几种情况：　　1.贷：就是你的各种贷款，你的各种欠银行应还没有还的债务。比如房贷、车贷、助学贷款，具体说来，就是房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。当然了，还有一种你疏忽大意的情况，贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期。助学贷款，大学毕业后，忘记还了。反正是欠了钱超期了，就会有污点。　　2.卡：最直接的就是信用卡了。信用卡连续三次、累计六次逾期还款个人信用卡出现套现的行为。信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。　　3.费：水电燃气，电话宽带手机等欠款费用。如果手机实名的卡不用了，记得要注销掉，不然月租产生的费用，也算你的。　　4.坑：就是被别人给坑了，身份证被别人盗用产生的欠款，再比如给别人担保，别人没还款。法院关于经济纠纷的判决等坑，也都会在银行造成信用污点。　　上述几种情况，容易导致借款个人征信的不良记录，一旦情况严重，你就有了污点，上了信用黑名单。　　那有的童鞋又要问了，我不向银行借款，不办信用卡，总可以了吧。那银行就追踪不到我的信用记录了。　　这确实是很多人所面临的情况，据相关统计，中国13亿人口中，有信用记录的也就5亿，近乎8亿的是信用白户。所以，随着互联网技术的普及，大数据征信也应运而生。相对比传统的征信，互联网征信更看重的是用户行为数据以及在互联网上留下的痕迹。　　比如众所周知的芝麻信用，芝麻分数基本的计算模型，系综合考虑了个人用户的信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度的信息，没有任何一个单项信息能够直接或完全决定个人的芝麻分。也就是说，芝麻信用征信的维度更加的广泛，传统的信用历史只是分数衡量中的一小部分。　　而另外一个巨头，腾讯采用的则是百分制的方式，在信用报告上，将以打星的方式呈现客户的信用情况。甚至，用户还可以看到本人征信等级在所有用户中的排名。　　那么腾讯的征信数据又来源于哪里呢？腾讯的征信来源除了来自腾讯生态圈中的内部数据外，还引入了外部数据。其中包括央行、社会经济数据如机票交易、教育机构、其他信息公司数据等参考标准。　　所以，对比完以上，大家可以看到传统的征信更侧重于和银行的关系，更多的强调和银行的借贷关系。而互联网征信，则将外延放大，不仅仅包含借贷关系，还包括了各种消费行为，社交行为，网络痕迹等。应该说，覆盖的人群更广，采用的数据更多，评价的更加综合全面。　　信用在未来即是一个人和一个企业的经济信用证，也是一种无形的财富。无论是传统征信也好，大数据征信也好，大家一定要注意维护自己的信用。有信用，四通八达，无信用，寸步难行。