1汽摩配件行业授信准入及量化标准.docVIP

附件1 汽摩配件行业授信准入及量化标准 （2013年版） 本《标准》适用于主营业务为汽摩配件生产的公司类授信客户（含从事通机及配件生产的客户）。 一、客户准入标准 标准 项目 准入条件 非财务因素 信用记录 贷款卡真实有效 申请人或企业实际控制人及关联企业当前无恶意不良授信记录 申请人及其实际控制人及关联企业当前无重大法律纠纷，在工商、税务、海关、环保等方面当前无不良信用记录（有历史不良记录的须作出合理解释） 申请人实际控制人在其他企业任法人代表、总经理、董事长等重要职务期间，所在企业无恶意逃废债记录 生产经营要求 营业执照、组织机构代码证合法有效，无超营业执照范围经营情况 按规定取得工业产品生产许可证 按规定取得排污许可证或相关主管部门能证明排污达标，当前无环保投诉 生产产品不涉及侵权问题 具有基本能佐证其生产经营状况的合同或订单、纳税申报表、银行对账单、出入库单等材料 股东之间不存在重大经济纠纷 银行融资额度 全部银行融资敞口（含委托贷款、小额贷款公司贷款及拟向我行申请敞口额度，不含项目融资敞口）不得超过上一年度销售收入的40% 信用评级 本行信用评级不低于BBB级（按规定可不予评级的除外） 财务因素 财务情况（根据上年度报表） 资产负债率不得高于75% 流动比率不得低于0.7、速动比率不得低于0.5 关联企业或股东占用资金不得超过其全部流动资产的30% 净资产不得低于300万元 利润情况 近两年和最近一期未出现连续亏损(新建企业除外) 收入情况 近三年收入未连续下降 二、客户量化分类标准 （一）客户分类表 分类 项目 A B C D E 非财务因素 下游企业情况 主要为一线企业配套 ● ● ● ● ● 主要为二线企业配套 ● ● ● ● 其它 ● ● ● 企业行业经营年限 8年（含）以上 ● ● ● ● ● 5（含）-8年 ● ● ● ● 5年以下 ● ● ● 生产场地 自有场地 ● ● ● ● ● 土地租用而厂房自建或使用关联方场地 ● ● ● 其它 ● ● 信用评级 AA级（含）以上 ● ● ● ● ● A级（含）-AA级 ● ● ● ● BBB级或未评级 ● ● ● 财务因素 最近一年销售收入 10000万元（含）以上 ● ● ● ● ● 5000万元（含）-10000万元 ● ● ● ● 3000万元(含)-5000万元 ● ● ● 3000万元以下 ● ● 最近年度资产负债率 50%（含）以下 ● ● ● ● ● 50%-70%（含） ● ● ● ● 70%以上 ● ● 近两年销售收入变动情况 5%以上 ● ● ● ● ● 0%-5%(含) ● ● ● ● 负增长 最近年度销售收入5000万元（含）以上降幅在15% (含)以内 ● ● 最近年度销售收入在3000万元（含）-5000万元降幅在10%以内、 ● ● 最近年度销售收入在3000万元以下且呈负增长、或在3000万元（含）以上但降幅超上述标准 ● （二）客户量化标准 1、一般量化标准 根据客户的分类，量化标准如下： 类别 银行融资敞口上限 本行授信敞口上限 担保方式 利率 保证金比例 A 40％ 25% 房产、土地使用权抵押\担保公司\上市公司担保 不低于基准利率 至少30% 10% 动产抵押 10% 其他企业保证 10% 有追索权公开型国内保理、应收账款质押 B 35％ 25% 房产、土地使用权抵押\担保公司\上市公司担保 至少上浮10％ 至少30% 5% 动产抵押 10% 有追索权公开型国内保理、应收账款质押 5% 其他企业保证 C 最近一年销售收入在10000万元（含）以上 30％ 20% 房产、土地使用权抵押\担保公司\上市公司担保 至少上浮20% 至少30% 10% 有追索权公开型国内保理、应收账款质押 5% 动产抵押 5% 其他企业保证 最近一年销售收入在10000万元以下 25% 20% 房产、土地使用权抵押\担保公司\上市公司担保 至少40% 10% 有追索权公开型国内保理、应收账款质押 5% 其他企业保证 D 最近一年销售收入在10000万元（含）以上 30％ 15% 房产、土地使用权抵押\担保公司\上市公司担保 至少上浮30% 至少30% 10% 有追索权公开型国内保理、应收账款质押 5%