分红险基础知识太平人寿(2004-10).ppt

课程大纲 一、分红保险介绍 二、分红保险相关监管规定 三、销售中的若干问题 现金红利的种类 保单年度红利 是指对保险公司的分红保险业务，在本会计年度已实现的盈余，按保单年度周年日派发红利的方式。目前我公司的分红产品均为保单年度红利。 保单满期特别红利 保单期满时保险公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，若确定该合同期满时有红利分配，则将以特别红利的形式相应增加该合同的保险金额 退保时的红利 退保时保险公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，若确定该合同退保时有红利分配，则将以红利的形式相应增加该合同的保单现金价值 身故时的红利 被保险人身故时保险公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，若确定该合同终止时有红利分配，则将以红利的形式相应增加该合同的保险金额 课程大纲 一、分红保险介绍 二、分红保险相关监管规定 三、销售中的若干问题 保监会对分红产品的相关管理文件 保监发[2002]8号文件 2002年1月25日 保监发[2002]77号文件 2002年7月12日 保监发[2001]64号文件 保监发[2003]25号文件 《个人分红保险精算规定》 课程大纲 一、分红保险介绍 二、分红保险相关监管规定 三、销售中的若干问题 影响红利分配的其他因素 销售中若干问题 ----分红产品对客户的意义？ 分红保险为客户提供了分享保险公司经营成果的可能，因此它可以有效地避免市场利率上下波动给客户和保险公司双方带来的风险。尤其是在目前金融市场变化较多的情况下，一般单个客户受各方面因素的限制，很难对市场变化做出专业的分析和预测，而保险公司由于拥有一批经验丰富的专业投资和风险控制人员，比起一般客户，更能有效地避免市场波动可能造成的损失。 所以说，分红保险为客户有效规避风险、获取利益提供了一个良好的机会。 销售中若干问题----怎样把红利清楚明白地向客户解释，而不会有误导？ 销售中若干问题- ----太平人寿在分红业务上优势？ 1、太平人寿的投资团队 在公司的经营和风险管理上，太平拥有目前中国市场上一支非常优秀的领导团队，在投资运作上，太平人寿的投资团队堪称是当今的“梦之队”,拥有杨新民、王连万、朱爱林、金芳、王国言等一流专家。 2、强大的股东支持： 在技术上，我们有香港中国保险集团、中保国际控股有限公司、富通集团在投资和养老金管理方面的强大支持。 目前太平人寿的红利计算是以保单年度为一个期间，一张保单在该保单年度能够领取的红利金额是根据该保单在保单年度内对于公司赢利（三差）的贡献来确定的，保险公司是根据总的可分配盈余按照各保单的贡献比例分配红利。红利于保单周年日分配给投保人 销售中若干问题 ----红利的计算时间？ 红利是公司的经营情况好于定价水平时，将一部分利润与投保人分享的手段，它使得公司有了价格工具修正（与经验情况相比）偏高的保险费。“公司的经营情况”中，投资收益和死亡率是相当重要的两部分，我公司的利润返还就包括这两部分，投资收益的基数是现金价值，死差益的基数是危险保额，所以在其他情况不变的条件下，这两者越高，当年红利就越多。 第一，红利是对公司分红产品经营成果的分享，其数额是不保证的。对分红不要有过高的期望。 第二，保险产品是一个长期的产品，不可能短期内有高收益。必须立足长期。 第三，分红责任是保险产品的一部分，不能只看分红，而忽略了保险责任。 * * 分红险基础知识 1、分红保险的含义 分红保险：保单持有人参与分享保险公司的可分配盈余， 与保险公司共同分享经营成果的一种保险。 保单释义： 分红保险：指保险公司根据分红保险业务的实际经营状 况，决定红利分配的人寿保险. 分红保险最早出现在十八世纪的英国，当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险而设计推出的。 2、分红保险的起源 1776年：英国公平保险公司进行决算时，发现实际责任准备金比将来保险金支付所需的准备金多出许多，于是将已收保费的10%还给保单持有人。 1850年：出现增加保额的分红方式。 1863年：英国homans and fakler认为应根据死亡率、利息率、费用率产生的盈余对保单进行分红。 由于分红机制的存在，公司可采用更加保守的定价假设，规避经营风险，提高公司经营稳定性； 保单持有人能分享公司的部分盈余，真正实现为客户创造价值，与客户分享经营成果，降低了利率波动时对继续率的影响 成为寿险公司竞争的重要手段 国际保险业的通行做法：大多数的