融资物流的发展现状及趋势.docVIP

PAGE \* MERGEFORMAT 1 8融资物流的发展现状及趋势 前言 随着中国经济持续高速增长，企业融资需求不断加大，现有的融资渠道、融资模式无法支撑企业的融资需要。融资物流模式应运而生，融资物流是将物流服务和金融服务两者有机的结合为一体，同时也是将物流和资金流有效地结合在一起的新型业务。近几年，经过各商业银行及中远、中储等物流公司的摸索及实践，融资物流在业务模式上基本上形成了仓单质押、保兑仓、信用证下货权质押以及融通仓等业务模式。本文通过对融资物流的业务模式的深入分析和研究，针对存在的风险寻找规避风险的方法，促进融资物流的发展并且探讨了融资物流未来的发展趋势。 融资物流概述 融资物流主要是为那些没有固定资产及相关财产的资信作抵押或担保，而手头上又拥有相当数量的库存产品（流动资产）的客户提供融资通道，尤其是中小型企业，由于银行方面精力和专业水平有限和对中小企业信用评估不高，以及同时也为促进银行自己内部规范管理、杜绝内部管理上的漏洞，引入外部监督机制，降低授信风险，故引进第三方物流公司参与监管。运用物流公司的物流信息HYPERLINK /class_free/6_1.shtml管理系统，将银行的资金流与企业的物流进行信息整合。银行也可通过物流公司的信息平台把资金流、信息流和货物流统一起来，达到银行、生产方、经销商、物流企业的四方共赢局面。 （一）、融资物流的定义 融资物流的全称是物流银行质押贷款业务，指银行以企业生产或销售的市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态且符合要求的产品作为质押物，向企业进行授信，委托物流公司对质押物进行监管。它的意义在于引用物流(动产)质押解决了生产、销售和贸易等企业融资难的问题。（融资物流的定义和名称目前还没有统一的行业标准，本文把银行与物流公司合作的融资模式统一叫做融资物流） （二）、融资物流对质押物的要求 为了有效减少银行和物流公司的风险，对质押物有一定的要求： 1、所有权明确，必须属于融资企业自己的。 2、产品合格并符合国家有关标准。 3、无形损耗小，不易变质，易于长期保管市场价格稳定，波动小，不易过时 。 4、适应用途广，易变现 。 5、规格明确，便于计量。 （三）、融资物流的特点 1、标准化：所有质物的质量和包装标准都以国家或行业标准和协议约定的为准。 2、规范化：所有质物都是按统一、规范的质押程序由第三方物流公司监管。 3、信息化：质物监管, 都借助物流公司的物流信息管理系统进行监控, 从总行到分行、支行的有关该业务管理人员, 都可以随时通过互联网,检查质物的品种、数量和价值。 4、广泛性：由于借助物流公司覆盖全国的服务网络, 再加上银行自己系统内部的全国资金清算网络, 使融资物流业务既可以在该行所设机构地区开展业务, 也可以在全国各地开展异地业务。 （四）、融资物流相关费用水平 融资物流相对于其他融资方式可以为企业节省很多费用，因为没有利息，所以会节省很多的费用。融资物流相关费用及费用水平：手续费：0.5‰，保险费：一般0.6 ‰，监管费：根据实际情况确定 。 （五）、融资物流中的监管方式 根据银行和需要融资企业的要求，物流公司可以采取以下的方式对质押物进行监管： 1、本地监管：物流公司利用全国各地的自有/自营仓库，存放各融资企业的质押产品。 2、输出监管：物流公司直接派驻专业监管人员进驻监管企业仓库或场地，对其质押给银行的质押产品执行现场监管。目前输出监管方式采用的比较多。 3、在途监管：物流公司直接参与各融资客户的货物采购或销售运输业务，将监管范围延伸至收/交货地，将货物运输环节纳入监管范围。 4、综合监管：物流公司对质押产品的整个运输和仓储过程进行全程监控监管，实现全程无缝动态监管。此种监管方式适用于大型项目，不但需要融资，而且需要物流服务。 二、融资物流的发展现状 在现代物流业务中，基础性的物流操作如仓储、运输的利润率已越来越低，主要利润来源已转向各种增值服务，包括物流方案设计、包装分装、多式联运等，融资物流业务更是新的利润增长点。像马士基、UPS这样的巨型国际物流公司，第一位的利润来源现已由融资物流取代，它们能为客户提供多种的金融性服务，如开具信用证、仓单质押、票据担保、结算融资等。 近年来，融资物流在我国发展迅速，成为物流公司和商业银行拓展发展空间、增强竞争力的重要领域，“物流、资金流和信息流结合”也从概念变成了现实。目前，银行方面规模最大也最早的是深圳发展银行和广东发展银行，此外，上海浦东发展银行、交通银行、兴业银行、中信银行、民生银行、工商银行、建设银行及其他商业银行也有开展。融资物流做得较好的物流公司是中远、中储、中外运三家国有大型物流企业。前不久，HYPERLINK /magazine/1002-9699 \t _blank中国工商银行与中国