金融系列讲座之低风险产品的竞争力.ppt

金融系列讲座之低风险产品的竞争力 XX 低风险产品的竞争力 低风险产品由来 低风险产品特征 * 1.低风险产品由来 2.低风险产品特征 3.最具竞争力的低风险产品 2008年，股市暴跌，股民和基民，深套其中，原来热得烫手、需要排队配售 的基金，一下子又无人问津了。与此同时，债市在加息和加息预期的影响下利率 稳步上升，虽然加息风险犹存，但上升的利率及避险的功能仍使低风险产品开始 逐步沸腾，银行渠道的保险产品开始热卖，万能险、分红险，都重新成了热门话 题，而最最热的，就是银行的理财产品和一些信托公司发行的产品了。为了买到 这些产品，老百姓排了长队，甚至要走后门请客户经理为自己预留份额。其实， 冰火两重天的背后，不过是风险偏好的转变。高风险的股市现在成了恐慌的聚集 地，而取而代之的，是低风险产品。 1.均为集合理财产品， 通过专家理财而不是个 人投资 2.所投资的品种收益 波动较小，主要风险 来自于利息波动及信 用风险，通常不会出 现本金的亏损。 不投 资二级市场股票，打 新股也有严格的二级 市场抛售的规定，因 此基本不暴露于股市 的风险中 3． 以人民币计价及 投资人民币资产，无 汇率风险 1 3 2 竞争力类别 细分 年化收益预期 竞争力 流动性 货币和短债基金 3% 流动性强，进出无费用，基本可以做到赎回隔日到帐 安全性 银行债券类 1.71%-5.2% 产品线全，收益较高，安全性较高 收益性 银行信托贷款类 2.5%-9.5% 收益率上有优势，但要关注信用风险。 最具竞争力的低风险产品 *