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第十章 中央银行 学习重点： 中央银行的性质、类型、职能；中央银行的独立性问题；中央银行的支付清算系统，支付清算的方式，支付清算的原理。 第一节 中央银行的产生及类型 中央银行产生的经济背景 商品经济的迅速发展 资本主义经济危机频繁出现 银行信用的普遍化和集中化 中央银行产生的客观要求 政府对货币财富和银行的控制 统一银行券、货币发行 集中信用的需要 建立票据清算中心 统一金融管理 第一节 中央银行的产生及类型 中央银行的初创和发展 1.19世纪到一战前出现了成立中央银行的第一次高潮。 2.1920年国际经济会议上要求各国尽快建立央行以共同维持国际货币体制和经济稳定，推动了中央银行成立的第二次高潮。 3.二战后一批经济落后国家独立后都把建立中央银行视为巩固民族独立和国家主权的重要标志。 中国中央银行的产生和发展 清政府时期，1904年建立户部银行，1908年改为大清银行 辛亥革命北洋政府时期，1911年在大清银行旧址上建立中国银，1908年建立交通银行 孙中山1924年8月创立广州中央银行，12月创立汉口中央银行，1928年停业。 中国中央银行的产生和发展 国民党时期1927年在上海建立中央银行 革命根据地时期，1931年瑞金成立中华苏维埃共和国国家银行，1935年在延安成立陕甘宁边区银行，1948年成立中国人民银行 新中国的中央银行 1948—1979年的中国人民银行 1948年12月1日在石家庄成立，1949年2月总行迁入北京，分省地县设立分行、支行、营业所。是“大一统式的独家银行垄断的体制” 1979—1983年的中国人民银行 1979年与中国农业银行划分业务范围，又扶持了中国人民保险公司，建立信用合作社。 新中国的中央银行 1984—1988年的中国人民银行 强化央行职能，不再兼办工商信贷和储蓄业务，专门负责领导和管理全国金融事业 1998年后的中国人民银行 1998年撤销省级分行，建立9个跨省区分行。2003年成立了银监会。 当前中国的金融体系： 以中国人民银行为中央银行，银监会、证监会、保监会分业监管，商业银行、城乡信用社、证券公司、保险公司等多种金融机构并存，适度竞争、分工协作的具有中国特色的金融体系。 国家加强对中央银行控制的必要性 30年代的经济大危机，动摇了传统的认为经济自身能够达到平衡和稳定的观念。在应运而生的凯恩斯经济理论的指导下，中央银行成为政府对宏观经济施以调节的重要工具之一。 二战后控制加强的表现： ⑴中央银行的国有化：战后，各国中央银行的私人股份，先后转化为国有；有些新建的中央银行，一开始就由政府出资。各国中央银行实质上成为国家机构的一部分。 ⑵制定新的银行法：战后各国纷纷制定新的银行法，明确中央银行的主要职责就是贯彻执行货币金融政策，维持货币金融的稳定。 中央银行制度的类型 中央银行的类型： 单一的一元式中央银行制度 单一的二元式中央银行制度 复合中央银行制度 跨国中央银行制度 准中央银行制度 第二节　中央银行的职能 性质决定职能 中央银行的性质：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。 地位特殊、业务特殊、管理特殊 中央银行业务经营的特点及其职能 中央银行代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策。 中央银行履行其管理职责，主要是寓于金融业务的经营过程之中。只有部分被赋予的特定金融行政管理职责采取行政管理方式。 中央银行的活动特征： （1）不以营利为目的 （2）不经营普通银行业务 中央银行的基本职能一般表述为： 发行的银行、银行的银行、国家的银行 发行的银行 所谓发行的银行就是垄断银行券的发行权成为全国惟一的现钞发行机构。 目前世界上几乎所有国家的现钞都由中央银行发行。硬辅币的铸造、发行，一般也多由中央银行经管。 银行券发行的保证 金本位条件下，币值的稳定取决于： ——银行券能否随时兑换为金铸币 ——存款货币能否顺利转化为银行券 当时中央银行的集中黄金储备被视为银行券发行的黄金保证。 银行券的发行还要求信用保证，即钞票发行应以金融债权，主要是通过再贴现而持有的商业票据为保证。 按照“真实票据”论，商业票据的存在意味着缺乏相应数量的货币；商业票据到期，不必要的银行券回流到银行。 实践证明，无论是黄金保证还是信用保证，它的作用是有限的。 往往在经济周期刚刚出现困难苗头时，即使有信用保证和黄金保证，也保证不了银行券的兑现而引发金融震荡； 而过分根据保证的状况控制银行券发行，会造成货币供给不足或加剧危机。