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你不理财 财不理你 我没有钱…… 20岁：“我没有钱！好不容易自立，况且我想买好多东西，等我工作稳定再说吧！” 30岁：“我现在没有钱！一家子的开销和责任，令我喘不过气来，贷款、生活费、小孩奶粉钱……。等我手头宽裕点再说吧！” 40岁：“我家老幺今年要上大学，哪来的余钱？我没有钱！等孩子一个个成家立业再说吧！” 50岁：“我现在没有钱！财务规划和自己想的有出入，孩子又要出国读书，存钱？再说吧！” 60岁：“我真是没钱！一直想早点退休，但靠什么吃呢？真希望当初身边存一笔钱。” 70岁：“我没有半点钱，生了病，银子大把大把往外洒，真是苦了家人、孩子，真后悔当初没存钱！” 读完上述这段文章，你有什么感想？是不是觉得如果不理财便无法安度一生？的确！理财是现代人生活中重要的一部分。我们经常感叹没有时间或没有钱，不论如何，想要安度一生，我们需要知道简便理财的方法，也要知道快速积财富的途径，并运用正确的理财知识来化解疑虑，做好财务管理，否则小心你不理财，财不理你！ 做好规划，理财一点都不难 我 们常听说：“钱不是万能的，但没钱却万万不能。”由此可以看出，妥善累积人生各阶段财富的重要性。因此懂得将财富做有计划、有系统的管理，而不是随性所至，任性而为，是现代人必备的理财观。我们可以将每月生活的收入、支出费用先行做好计划，然后通过预算控制各项花费，达到节流的效果。通过妥善填写生活预算表及记录每月收支流水账来管理我们的财务，协助我们了解自己是否跟着理财计划走。收支流水账内容主要是由收入、支出、余额所组成。一般而言以一年为记录期限，每月填写一次。 家庭理财的几个原则 足够的流动现金：家庭必须准备足以应付6个月的各项生活支出的现金或可变现资产，以防面临可能出现收入中断的突发危机。 做好风险管理：如果家庭主要收入者发生严重事（变）故时该怎么办？解决这种问题的最佳办法就是保险。不论是人寿保险或是财产保险，都能使一个家庭在遭受不可抗力的重大打击时能得到及时补偿。 专家理财的原则：理财涉及面广，不仅限于生活各项需求，还包括金融产品的投资选择，资金的合理运用等诸多方面；为确保你的理财计划得以实现，寻找一位专业投资理财专家或顾问提供服务，是确保资产保值与增值的最佳方法。 进行保险规划 应掌握以下几项原则： 1保险是理财而非生财工具：保险的主要功能是提供保障，虽然有些产品具有储蓄功能，但并不真正强调赚钱。与一般金融商品比较，将钱投入保险理财是资金运用较稳定、安全的方式，若想快速获取高投资回报，保险则不如股票、期货等理财投资工具来得适当。 2保险应从长远考虑：买保险时，我们应该先问问自己需要什么？能支付保险费的能力为何？通常保障愈好，保费相对会愈高，因此我们必须衡量自己的需求及消费能力，再决定购买何种产品，如此，除了可避免因投保不适合的险种而使要权益受损之外，也能避免因负担不起保费而导致保单失效。 3保障内容可依人生不同阶段而持续调整：人生不同阶段，必须承担不同的责任，因此买保险绝对不是“一生只能买一次”，因此在掌握经济原则之下，不要忽略随着个人或家庭的成长及时调整自己的保障，以符合自己各阶段的需求。 4了解自身的权利与义务：投保时必须针对不清楚的条款内容，要求业务员说明清楚，在拿到保单后，仔细检视保单内容，如此，可以避免日后因为误解发生理赔纠纷，使自己权益受损。 人生三大阶段的需求与特色 2 进入退休阶段虽然花费减少了，但经济来源也相对减少，金钱来源的稳定性因此大幅降低。所以这个阶段生活需求以获得固定生活费、规划遗产税，或是出国旅游等为主。 退休阶段 成家之后，家庭责任将间接带动经济责任，各项开销也将随着子女的诞生而增加，生活需求会以子女为重心，如子女教育费用、购屋、换屋、旅游、节税及退休计划等。 家庭阶段 约30岁之前，属于“一人吃饱，全家吃饱”型，除非有奉养双亲等特殊状况，否则生活需求多集中以个人花费为主，如：进修、旅游、保险等。 单身阶段