一次搞懂類全委保單優勢、特色、類型、成本全圖解.PDFVIP

入門篇 表1 類全委保單與傳統投資型保單比一比 ETF ETF 文：洪書君 你聽過類全委保單嗎？」近年來魅力席捲保 是在2007年推出的，全名為「保險公司委託證 險業界的類全委保單，被通稱為「懶人保 券投資信託公司代為運用與管理專設帳簿資產 單」，堪稱是近5年來規模發展最快的投資型保 之投資型保單」，是投資型保單的一種。但它 資料來源：保險業者 單，市占率已達投資型保單市場的八成。它的 與傳統的投資型保單的最大不同之處，在於類 特色即是保戶可以不用傷腦筋、一切交由專家 全委保單不是由保戶自己選擇投資標的，而是 類全委保單跟一般的投資型保單一樣，最終都 解（撥回）的新功能。近年來隨著市場波動加 打理，訴求可以用來規劃子女教育金、退休金 連結一個「全權委託帳戶」，保戶所繳的保費 是由保戶自己負擔投資盈虧，但最大差別即在於 劇，類全委保單更加入了波動度較低，且持股 等長期理財目標，也深獲一些不懂投資、或是 會進入此一帳戶，再由保險公司委託的資產管 類全委型帳戶之「投資標的的選擇權」，是專業 透明的指數型基金（ETF）為投資標的，且在 曾在投資市場中受傷賠錢的保戶青睞。 理業者及旗下經理人，替保戶操作與管理這些 經理人代保戶操作，而非保戶自己選擇。此一好 月提減撥回之餘，還讓保戶有機會領到加碼的 什麼是類全委保單？它有什麼特色？我該買 資金，依照市場變化，決定該投資在哪些標的 處在於，專業經理人有豐富的投資知識與經驗， 季撥回金或是年撥回金。 哪一種類全委保單呢？國內的類全委保單最早 上，並判斷何時該進、出場。 加上資產管理業者專業的操作系統與流程，透過 不過，類全委保單的基本架構，依「有無壽 量化與質化的分析，更能掌握市場脈動，進而提 險保障」，可將類全委保單分為2大類，一種 高獲利、降低投資風險，避免散戶容易追高殺低 是「有壽險保障」的「變額壽險」，一種是沒 圖1 投資型保單保費流向圖解 的盲點，且減少保戶自己研究投資所耗費的心力 有壽險保障的「變額年金險」，兩者最大的差 與時間，因此廣受民眾的歡迎。 別，在於變額壽險提供壽險保障，保戶所繳的