租赁资产风险的防范和控制.ppt

在融资租赁的实务中，是允许出现坏账的，融资租赁不良率应当控制合理的范围之内，范围将根据主要产品价格和业务领域等因素综合确定。 如果租赁公司对客户审查过严，则很可能带来的租赁规模和市场份额的牺牲；而审查过松盲目地扩大客户群，则可能导致坏账率极度攀升，影响公司效益。 风险管理手段——不良率在可控的范围 ?copyright 富邦租赁 * 风险管理 风险管理手段---交易条件调节 租赁项目总费用 的抵押担保 租赁设备使用 权的处置 违约赔偿 保险 首期租金 保证金 风险调整工具 ?copyright 富邦租赁 * 风险管理 到期日前（前10天）短信或/和邮件提醒，并提示未准时还款将被收取违约金。 宽限期后（逾期0-7天，假设以宽限期10天计算）通过电话及短信催收款项并通知客户对其收取违约金。 逾期（7-15天）除保持电话及短信提醒催收、了解欠款原因外,安排区域经理协助收款专员与客户进行面对面沟通，提示客户违约可能存在的风险，协商解决方案。 逾期（15-60天）除保持上述催款行为外，向客户或其担保方发送法律催收函件，通知其如不及时还款将面临法律仲裁及租赁物被收回的情况；发送预警报告，提示风险管理部门关注。 逾期（60天以上）提起诉讼或仲裁手段，收回租赁物，实现租赁债权。 逾期应收账款的分级管理 对逾期应收账款应视情况采取递进式的违约责任追究，而不是一步到位，避免激化承租人还款意愿风险的发生。 ?copyright 富邦租赁 * 风险管理 建立计算机自动管理和风险监控系统 ◆ 租赁公司自身应当建立计算机自动管理和风险监控系统，对风险管理实行定期检查执行情况制度；对风险管理部门从业人员进行风险意识教育和防范、化解、转移风险技能的培训。 ?copyright 富邦租赁 * 风险管理 不良资产的救济措施 自力救济 司法救济 取回租赁物 扣划保证金 强制执行公证 仲裁 诉讼 关停租赁物 ?copyright 富邦租赁 * 风险管理 救济措施 裁决请求设计的思考和选择 　《合同法》第二百四十八条规定承租人应当按照约定支付租金。承租人经催告后在合理期限内仍不支付租金的，出租人可以要求支付全部租金；也可以解除合同，收回租赁物。 根据此规定，租赁公司即可以在司法救济中请求承租人支付到期未付租金和未到期租金，也可以请求返还租赁物。 两个请求是否可以并提？是否增加诉讼成本？就需要结合具体案情慎重思考和选择。 ?copyright 富邦租赁 * 风险管理 富邦国际融资租赁有限公司 李聪方 工程机械融资租赁的风险控制 * 工程机械融资租赁的风险控制 * ?copyright 富邦租赁 ?copyright 富邦租赁 ?copyright 富邦租赁 ?copyright 富邦租赁 ?copyright 富邦租赁 ?copyright 富邦租赁 ?copyright 富邦租赁 ?copyright 富邦租赁 富邦国际融资租赁有限公司 李聪方 邮箱163.com 北京市西城区二龙路甲33号新龙大厦5层 租赁业务的风险管理 风险的识别 风险的控制 安全退出 ?copyright 富邦租赁 * 风险的识别 ◇ 风险 是指事件未来可能发生的不确定性。 ◇特点： 不确定性 合理预估性 正是由于风险的特点，决定了我们开展业务中虽不能消灭风险，但可以在合理预估情况下对风险进行有效的控制。 ?copyright 富邦租赁 * 信用风险 融资租赁业务的承租人包括国有企业、民营企业、事业单位、个体工商户以及自然人等民事主体，客户的多元化及主体之间的履约能力、履约意愿以及还款保障的差异，导致开展融资租赁业务将会面临客户信用风险。 风险种类——信用风险 风险的识别 ?copyright 富邦租赁 * 风险识别——信用风险 信用风险 还款意愿 还款保障 还款能力 ?copyright 富邦租赁 * 风险的识别 风险管理 信用风险管理——客户选择 融资租赁 公司 选择 承租人 经济实力强 债务负担轻 还款能力强 资信好 营销能力强 ?copyright 富邦租赁 * 风险管理 信用风险管理---还款意愿 ?copyright 富邦租赁 * 还款意愿 承租人的 信用调查 财务报表\会计 记录调查 财务报表状况 现存债务状况 各项投资情况 承租人为企业