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樟树农商银行营业网点老年客群营销策略探究 　　【摘要】现今老年客群成?槲夜?银行网点纳储营销的重点，一方面现今我国许多老年客群往往有着不菲的积蓄，是银行吸储的重要目标，另一方面老年客群其整体受互联网金融影响较小，对于传统银行业更为信任，所以其纳储的难度低于中青年群体。不过我国的银行在老年客群营销方面还存在诸多漏洞，影响了银行对于老年客群营销的效率，造成一些老年客群资金流失到其他区域，降低银行储蓄规模。本文就对樟树农商银行老年客群营销策略进行研究，发觉其存在的问题并给与合理性完善建议，使得樟树农商银行网点老年客群营销得以提升，有助于樟树农商银行对于老年客群的资金吸纳，从而助力其银行的发展 【关键词】樟树农商银行 老年客群 营销策略 一、樟树农商银行营业网点老年客群营销现状 （一）樟树农商银行老年客群储蓄状况 通过对于樟树农商银行近些年老年客群的储蓄状况表格中可以看到，樟树农商银行近些年的存款总额从57.9亿元上升至80.3亿元，年均增长率大概为18%，而同时期樟树农商银行老年客群的储蓄总额从4.11亿元上升至5.94亿元，年均增长率达到了22%，其年均增长率明显快于樟树农商银行整体存款总额，其老年客群储蓄占比比例也从2013年的7.1%上升至2015年的7.4%，通过数据可以直观的看出，樟树农商银行老年客群的储蓄规模在近几年呈现较快程度的发展，形成这一现象的主要原因在于樟树农商银行从2012年开始其营业网点对老年客群进行针对性的营销，使得老年客群的整体储蓄规模不断攀升，表明樟树农商银行营业网点老年客群营销取得一定成果。不过从现今老年客群储蓄的占比比例来看，樟树农商银行的老年客群储蓄比例仅仅为7.4%，这与我国其他商业银行还有一定的差距，如下表所示：[1] 通过上述表格数据可以看出，樟树农商银行的老年客群储蓄占比比例还不足，意味着其营业网点老年客群营销策略还存在相应的欠缺，因此需要对其加以补充 （二）樟树农商银行营业网点针对老年客群实施的营销策略 现今樟树农商银行营业网点针对老年客群的营销策略主要有两方面，一方面提高定期存款的利率水平，尤其是对于长期定期利率加以提升，由于老年客群其对于资金的使用率较低，所以一般都采取定存方式，樟树农商银行对于1年期的存款利率为2%，两年期的为2.41%，这高出其他国有大型银行的存款利率，比如工商银行的1年其存款利率为1.75%，两年期存款利率为2.2%，虽然其数额提升不高，但是抓住老年人喜欢比价心理，因此可以赢取一部分老年客群。另一方面樟树农商银行则针对老年群体采取开户送礼的方式，只要开设相应户头，就送米油等日常生活品，往往能够吸引大量的老年群体进行开户，在开户的同时，一部分老年客群也会将其储蓄等进行转移，实现吸储的目的 二、樟树农商银行营业网点老年客群营销策略的不足 （一）忽视针对性的理财营销 由于老年群体其往往失去赚钱的能力，所以对于理财的需求较高，希望通过合理的理财方式使得自身的资产能够获得一定的增长，以提高自身对于资金的安全感。但是现今樟树农商银行营业网点对于老年客群的营销策略之中并没有相应的理财营销，其理财营销主要面对年轻群体为主，而且樟树农商银行的理财产品为了单纯的追求潜在收益率水平，所以其收益率往往具备一定的波动性，而老年客群对于收益率的波动往往较为苛刻，其更希望理财产品的收益率能够稳定，确保自身的权益不受侵害[2]。由于缺乏专门针对老年人的理财产品设计，以及未能进行相关的理财产品营销，导致一部分对于理财有需求的老年人往往会选择其他银行而脱离樟树农商银行，造成樟树农商银行老年客户群体的流失[3] （二）营销过程缺乏针对性 通过上述对于樟树农商银行老年客群的营销现状可以发现，目前樟树农商银行的营业网点在进行老年客群营销过程中，只是简单的对于老年客群予以相应的让利活动，并没有实现营销的多样化尤其是个性化的操作，造成樟树农商银行的营销缺乏针对性。老年客群与一般客群其有着几方面的不同之处，比如老年客群的收入往往来自于退休金等固定收入，并且老年客群其日常消费较少，所以老年客群其经常将资金进行定期存款。同时老年客群由于行动力的不足，所以其前往柜台办理业务的时间等等较长，不利于老年客群的储蓄体验[4]。但是樟树农商银行并没有发觉老年客群的这些特点，也就未能给与老年客群相应的服务。而我国其他一些银行比如中信银行就对老年客群设计信福年华卡，其可以自动将退休金等转为定期存储模式，这样可以避免老年客群频繁的进行定存，降低老年客群的定存次数，给予其方便。因此对比之下就能发现，由于缺乏针对性，导致樟树农商银行老年客群营销策略难以抓住老年客群，影响营销效果 （三）营销方式使用不当 近些年随着信息通信业务的不断发展，互联网通信营销因为其整体