第7章电子商务支付系统.pptx

第7章 电子商务支付系统作者：孟显勇清华大学出版社;依据不同的分类方法可以将电子支付系统分成多种类型，例如依据地域范围可以将电子支付系统分为同城支付、异地支付或国内支付等，也可以依据支付额度将电子支付系统分为四类：大额实时支付系统、联机小额支付系统、脱机小额支付系统和电子货币。 1. 大额实时支付系统 2. 联机小额支付系统 3. 脱机小额支付系统 4. 电子货币 ;目前，我国电子支付的主要方式有：支票、ATM机、基于卡类的电子货币、信用卡支付、借记卡支付、无纸信用转账、直接借记转账、电子化贷记转账、电子票据支付、实时全额清算、银行间大额转账、自动借记转账以及其他大额支付等。 艾瑞咨询统计数据显示，2012年中国电子商务市场整体交易规模为8.1万亿元，增长27.9%，与2011年32.8%的增速相比，下降了近5个百分点，其中2012年第四季度中国电子商务市场的整体交易规模为2.4万亿元，环比增长16.2%，同比增长27.5%。 目前，全国具有规模的第三方支付机构已达20余家。艾瑞咨询的统计数据显示，在2012年中国第三方支付业务交易规模达12.9万亿，同比增长54.2%，并预计到2016年，中国第三方支付业务交易规模将突破50万亿。第三方支付业务的发展对于推动我国电子商务的快速、稳步、健康发展起着积极的促进作用，为网络用户提供一个安全的支付平台，同时也有利于金融管理机构对电子商务交易的监管和控制。 ;国外知名的第三方支付服务机构主要有：美国的PayPal、荷兰的GlobalCollect、美国的GoogleChecout、英国的WorldPay、英国的MoneyBookers、美国的MoneyGram、加拿大的AlertPay、澳大利亚的eWay以及澳大利亚的PayMate等。 PayPal是国际知名的第三方电子支付系统，总部设在美国的加利福利亚州的圣荷西市。1998年12月，由Peter Thiel、Max Levchin和Elon Musk创立。PayPal第三方电子支付系统主要为网络用户提供安全、便捷的电子支付和结算服务。随着PayPal支付业务的拓展，使之很快成为美国最大规模电子商务网站eBay的电子支付系统。eBay于2002年7月宣布出资15亿美元收购PayPal，目前PayPal在全球拥有1.28亿活跃账户，适用于全球193个国家和地区的25种货币，主要用户有消费者、网上商店、开展电子商务的企业以及个人卖家，PayPal电子支付系统的广泛应用促进了跨地域、跨币种、跨语言的电子商务业务的快速发展。 ;;1. 电子商务交易实体的身份可认证性 2. 实现电子商务交易数据的保密性 3. 实现电子商务交易数据的完整性 4. 实现电子商务交易数据的不可否认性 5. 实现多边支付的安全性 ;1. 支付系统无安全措施的电子交易模型 2. 通过第三方经纪人支付的电子商务交易模型 3. 采用数字现金支付的电子商务交易模型 4. 采用简单加密支付的电子商务交易模型 5. 采用SET协议的电子交易模型 ;电子支付工具是电子支付系统中承载电子资金的载体，主要功能是与电子支付系统服务器协同工作实现电子资金的支付和结算，也可以用于存储电子现金。利用电子支付工具可以实现支付数据的保密性、完整性、身份可认证性和抗抵赖性。随着电子商务的快速发展，电子支付工具作为金融与信息安全技术相结合的产物其功能将更加完善。与传统的支付工具相比，电子支付工具更方便、更快捷、更安全，同时降低了资金流转的成本、加快了资金流转的速度、提高了资金使用的效率，为客户提供了跨行、跨境和跨币种的银行支付业务、资金结算业务和资金清算业务。;1. 电子现金的特性 · 独立性。电子现金可以在支付系统中传输和流通，支付系统的终端设备在没有银行在线参与的情况下也可以对电子现金的有效性进行验证，并且利用信息安全技术可以防止伪造和复制电子现金。 · 匿名性。电子现金可以保护用户的交易隐私，就是无法将电子现金与购买行为联系在一起，即使银行和商家相互串通也无法跟踪电子现金的使用情况。 · 不可伪造性。利用信息安全加密技术和数字签名技术生成的电子现金具有极高的防伪特性，用户无法伪造出有效的电子现金，即使拥有多个有效的电子现金，也无法伪造出有效的电子现金。 · 可分性。电子现金不仅可以作为整体使用，而且还可以被分割成若干部分多次使用。 · 互通性。电子现金可以在不同国家、不同银行之间流通，也可以与其他支付工具兑换，例如：纸币和银行存款。 · 可存储性。电子现金可以存储于各类存储介质中，例如计算机硬盘、智能卡或其他移动存储设备。;2. 电子现金系统的工作流程 电子现金系统利用信息安全技术将银行等额的存款转换为电子现金，并将电子现金存储于智能卡等存储设备中，在电子交易时将电子现金支付给商家