金融服务营销第五节131016.pptVIP

5、基 金 定义：通过发行基金券募集资金，通过设置信托进行股票、债券等金融工具的投资 特点：集合投资、专家理财、组合投资、安全性较高、流动性较高、交易费用较低 分类： 依投资对象：股票、债券、货币市场、混合、期货、期权、认股权、房地产、贵金属 依投资目的：成长型、收入型和平衡型 依组织形式：契约型、公司型 依交易方式：封闭式、开放式 依募集方式：公募与私募 依资金来源：国内、国际、离岸、全球、国家、镜子、合作（受益合作、管理合作、托管合作 当代中国基金发展 1985.12中国东方基金：首只“中国概念” 1991.10武汉基金：国内首家基金 1992.7沈阳证券交易中心：第一个交易场所 1992.10深圳基金管理公司：第一个公司 1997.11.14证券投资基金管理暂行办法 1998.3.23基金金泰、开元上市 2001.9.30华安创新等5只开放式基金发行 到2013.6，有公司30家，基金56只，开放式基金5只，基金资产近3000亿元 6、黄 金 市场交易方式：现货、期货、期权、远期 现货固定价为主，2个营业日交割 期货：保值和投机 远期：不可撤消 主要黄金市场 伦敦、苏黎世、美国（纽约、芝加哥、旧金山、布法罗）、新加坡、香港 中国黄金市场：上海 7、抵押与证券化市场 初级抵押市场：押物放款。 　利率：固定利率（固定还本、固定支付、累进支付）、可调利率； 　发起人：储蓄机构、商业银行、抵押银行、人保公司、养老基金等 　 7、抵押与证券化市场 资产证券化市场：以金融资产为担保，设计、发行证券，公开销售给一般投资者，从而实现筹措资金的过程 　作用：提供新的融资方式和融资渠道、低成本筹措资金，解决资产与负债期限结构的匹配问题、消除短存长贷，提供多期限、多组合的投资工具，有效地规避风险，将资产风险分配给不同偏好的投资者，防止系统风险 　主要工具：汽车贷款担保资产证券 　　　　　　 信用卡担保资产证券 　　　　　　 住宅产权担保资产证券　 中国金融体系 1、金融监管机构 2、政策性银行 3、国有独资商业银行 4、其他商业银行 5、农村和城市信用合作社 6、保险公司 7、证券机构 8、其他非银行金融机构 9、外资金融机构 10、民间金融机构 1、金融监管机构 中央金融工委：人事大权、大政方针 （三会一行） 中国人民银行及其外汇管理局（略） 中国银监会 中国保监会 中国证监会：证券发行，机构、人员及行为监管 财政部国债司：国债发行 国家发改委财政金融司：审批企业债券、会商货币政策及金融发展政策 地方政府金融办：地方协调办事、管理农信社 中国人民银行 认真执行稳健的货币政策，支持经济稳定增长 (货币供应量、现金供给量、存款、贷款、外汇) 进一步改进货币政策传导机制，加大间接调控力度 (上调利率、公开市场业务、信贷政策支农及中小企业支持) 进一步完善金融监管制度 加强和改进外汇管理，外汇储备大幅增长，人民币汇率继续稳定 2、政策性银行 由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构 。 国家开发银行 业务：瓶颈项目、支柱产业重大项目、重大高新技术产业项目、跨地区重大政策性项目；软贷款（给国家控股公司和中央企业集团）和硬贷款（直接对项目） 中国农业发展银行 业务：粮棉油收储、财政支农拨付，粮食风险基金开专户并代理拨付 中国进出口银行 业务：为成套设备、技术服务、船舶、单机、工程承包、机电产品和非机电高技术出口提供卖方信贷和买方信贷。办理中国政府的援外贷款及外国政府贷款的转贷业务 商业银行 国有独资商业银行：工农中建 其他商业银行：交通、光大、招商、深发展、广发、浦发、福建兴业、中信、民生 民生、招商、深发展、浦发已上市 外资银行33家，集中于高端客户 城市商业银行：地方政府控制的金融力量 金融控股公司：光大、广发 商业银行 传统业务： 吸收存款 发放贷款 中间业务 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。根据该属性，中间业务可分为九大类： （一）支付结算类中间业务，包括国内外结算业务； （二）银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务； （三）代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构委托、代收代付等； （四）担保类中间业务，包括银行承兑汇票、备用信用证、各类银行保函等； 中间业务 （五）承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务； （六）交易类中间业务，例如远期外汇合约、金融期货、互换和期权等； （七）基金托管业务，例如封闭式或开放式投资基金托管业务； （八）咨询顾问类业务，例如信息咨询、财务顾问等； （九）其他类中间业务，