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* 操作风险案件防控培训 预鸦急灸钳缓鲤笺铭耗帜惜责畦褪熬源痒来沿儿磅逸倍羔昭碟艘龟就荣十操作风险案件防控0427操作风险案件防控0427 内 容 ◆操作风险的定义和内涵 ◆案例分析 ◆关于案件防控治理的建议 蝶镜捌缓瘁福爵负欣皮南氟啪塑衙籽获昔豁轨哭朗娃堵篇驶壁赊吻蒜剔羚操作风险案件防控0427操作风险案件防控0427 第一部分 ◆操作风险的定义和内涵 巴塞尔委员会定义：由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。本定义包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。 隅阐溅艳汝鞭揍灯膀竣壬郴狗兼柿嫉幼樟栖藏廊恬且信倚孜援鲜赎酮为赘操作风险案件防控0427操作风险案件防控0427 法律风险* 策略风险* 声誉风险* 因无法履行的合同（全部或部分）、诉讼、不利的判决或其他法律程序使银行的业务中断或对银行状况造成不利影响而带来的风险。 公众对某家银行做法持负面评价（无论真实与否），从而导致其客户群缩小、发生昂贵的诉讼及/或使其收入下降的可能性 。 来源于不合适的业务战略，或与该战略有关的假设条件、参数、目标以及其它特征有了负面的改变。 *以上定义引自FSI Connect文件 锑脱稻座磋神崇阁犊叉题泥躬打涤冲皋挺暂垢催痘珠脾讽牌氢雹锭唬番抑操作风险案件防控0427操作风险案件防控0427 -客户、产品和业务实践 与满意度、忠诚缺失、销售业务等相关的成本和法律责任 黑客、 分支行抢劫 -外部欺诈 前台 /中台 /后台执行错误、程序故障 -执行和程序错误 -雇佣和工作场所安全 自然灾害和人为破坏 -实物资产损耗 风险事件 案例 -内部欺诈 -业务中断和系统故障 软件、硬件和电信问题 雇员盗取，头寸错报 与不正当地辞退职工、骚扰、薪酬等相关的成本和法律责任 巴塞尔新资本协议的操作风险分类 树墒隘中稠嗓牡趟弄司邹狄蠕羽境昌腺去但祝绚缄病铭绢茅抡驱潍呀含掉操作风险案件防控0427操作风险案件防控0427 按照我国银行管理实践的分类 -外部事件风险 指直接来自外部的主客观因素给银行带来的损失和影响，包括犯罪、法律纠纷、灾害、政治事件等。 指银行管理制度、业务流程存在缺陷、漏洞，导致员工操作差错或不法分子蓄意犯罪而造成的损失。 -流程风险 -IT系统及技术风险 风险分类 定义 -人员风险 指银行员工违法违规挪用、盗用、诈骗银行资产；或由于自身素质、能力达不到岗位要求、工作不尽职造成的损失。 指银行内部IT系统不完善、软件硬件故障，不能形成对风险的技术预警、控制，或影响正常运行造成的损失。 攫酥仍知雕佛物岳史淆郧顷永崇跳蒜缴如锻宵露积型莎油韦颜腮乎驶麓镜操作风险案件防控0427操作风险案件防控0427 案件与操作风险的关系 ·操作风险是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的主要表现形式。 ·银行案件风险属于操作风险的范畴，是银行工作人员发生违法违规违纪案件，或内外勾结，及外部侵害（诈骗、盗窃、抢劫等）案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。 内部欺诈 外部欺诈 第一类案件 第二类案件 银史除交仍吾箩簧果琢庭废疆贬险聋课拍眉冯澈猴茵难液彦扼碱童愈辙忙操作风险案件防控0427操作风险案件防控0427 1.中国银监会关于印发《商业银行操作风险管理指引》的通知-银监发〔2007〕42 号 2.中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知-银监发〔2005〕17号 (防范操作风险十三条） 3.防范操作风险内控“十个配套与联动 ”、“八个重要环节” 以及干部交流、岗位轮换、亲属回避和强制休假四项制度 操作风险相关监管法规 马纹响涯徐瘸痰题瘤野卷肩衔碎欲丫撂黎吻铅寿酞刨褪长署割虞摹染胆蔑操作风险案件防控0427操作风险案件防控0427 案例一 R银行W分行客户资金被盗划案 （一）案件基本情况 2009 年3月25日，公安机关立案侦查R银行W分行企业客户某石化股份有限公司资金被盗划案。经查，2009 年3 月9 日，犯罪嫌疑人曹某、顾某伙同R银行W分行员工姜某、某石化股份有限公司分管财务的副总经理唐某等4 人，以高息为饵，诱骗某石化公司存入R银行W分行5000万元人民币。该公司开户当日，顾某陪同该公司财务人员前往R银行W分行，银行临柜人员起初因开户资料缺少授权委托书等未予开立银行结算账户并将资料退回。两天后，顾某携补齐的开户资料独自前来办理该公司开户业务，银行职员未对无授权