第十二章 保险的基的本原则.ppt

第二节 可保利益原则 一、可保利益及其原则的概念 指投保人或被保险人在保险标的上因具有某 种利害关系而享有的为法律所承认,可以投保的 经济利益. 应注意： 可保利益原则：指投保人或被保险人必须对 保险标的拥有可保利益，投保人或被保险人对 保险标的不拥有可保利益的，保险合同是无效 合同。 二、可保利益的来源 （一）财产保险的可保利益 1.来源于保险标的的担保物权，主要 包括质权、抵押权和留置权。 2.来源于保险标的的所有权或经营管 理权 3.来源于保险标的承担一定的风险和 责任 4.基于合同而产生的可保利益 (二)人身保险的可保利益 A、人身保险只要具有可保利益，无金额上的限制，与财产保险不一样 B、订立保险合同时，投保人对标的必须拥有可保利益，而在保险事件发生时，并不要求具有可保利益，与财产保险不同 1、本人 2、血缘、婚姻关系 3、经济利益关系 4、劳动雇佣关系 三、可保利益在国际贸易中的应用 1、EXW 2、D组术语 3、FAS 4、FOB和CFR术语 买方投保海上运输货物的风险 5、CIF术语 卖方以自己的名义投保海上货运保险，但是 以背书的方式将保险单转移给了买方。 案例分析： 有一份FOB合同，货物在装船后，卖方向买方发出了装运通知，买方己向保险公司投保了“仓至仓条款”一切险。但货物在从卖方仓库运往码头的途中，因意外而致损10%，事后卖方以保险单含有仓至仓条款，要求保险公司赔偿，但遭到保险公司拒绝。之后，卖方又请求买方以买方的名义凭保险单向保险公司提赔，但同样遭到保险公司拒绝。 在上述情况下，保险公司有无拒赔的权利？为什么？该案例对我们有何启示？若该案的贸易条件为CIF时，情况又会如何？ 补偿原则的运用： （一）按保险金额或实际损失进行补偿 （二）实际损失的方法 （三）根据保险合同约定的方式进行补偿 1、比例赔偿方式 2、第一损失赔偿方式 3、定值保险赔偿方式 4、限额责任赔偿方式 第四节 代位追偿原则 代位追偿：又称代位求偿或代位请求，指在财产保险中，当保险标的发生了保险责任范围内的事故造成损失时，根据法律或合同，第三者需要对保险事故引起的保险标的的损失承担损害赔偿责任，保险人向被保险人履行了损失赔偿责任之后，在其己赔偿的金额的限度内，有权站在与被保险人相同的地位向该第三者索赔，保险人享有的这种权利称之为代位追偿权。 第五章 近因原则 是保险理赔工作中必须遵循的一项基本原则，也是在保险标的发生损失时，用来确定保险标的所受损失是否能获得保险赔偿的一项重要依据， 定义：指保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系（具有支配力、能动的、起决定作用的最有力的那旧原因）的损失负赔偿责任，而对保险责任范围外的风险造成的保险标的的损失，不承担赔偿责任。 近因原则在实践中分几种情况： 1.如果造成损失的原因只有一个: 若这个原因又是保险人承保责任范围内,这 一原因就是近因,应赔偿;反之,则不负赔偿责 任. 2.如果造成损失的原因是二个或二个以上的: (1)若这些原因是保险责任范围内,则保险人应赔偿 (2)若这些原因既有保险责任范围内,也有保险责任范围外的,视情况而定: A.前面是保险范围内,后面不是,但后面原因是前面原因导致的必然后果,则前面的原因是近因,保险人应负责赔偿 B.若前面不是,后面是,而后面的原因是前面原因导致,则近因不是保险责任范围内,保险人不负责赔偿. 案例： 1、第一次世界大战中，被保险人的船舶在驶往哈佛港途中，被敌方鱼雷击中，船体被击穿，随时可能沉没。该船船长想尽办法，驾船入港，开始修船。此时又适逢暴风雨，加剧了该船沉没的危险。为防止沉船阻塞港口，港务当局命令该船离开港区。该船于港外因暴风雨而沉没。法院判决：船舶沉没的损失近因是敌方鱼雷击中，即属于战争险。而该船只投保了一般的船舶保险，没有加保战争险，因此，保险人不承担赔偿责任。这种判决对吗？？？ 2、一座建筑物因火灾严重受损，其中一堵墙随时都有塌向相领建筑物的危险。为了安全起见，地方当局下令拆除该墙体，但在拆除过程中，墙体坍塌并砸在相邻的他人的建筑物上。他人以火灾为由向保险人要求赔偿，保险人以致损的近因是拆除行为为由拒赔，保险人可以拒赔吗？ 结论： 从以上两个判例，可以得出这样的结论：当多种事件连续发生而致损时，如果损失程度相当严重且进一步的损失几乎不可避免，必须不断地采取排除危险的措施，直到危险被彻底消险。此时，最初的事件（原因）即为近因。 第六节 重复保险分摊原则 一、重复保险的含义及其产生的原因 （一）含义： 中国《保险法》规定：重复保险指 投保人对同一保险标的、同一保险利益、 同一保险事故分别向两个以上的保险人 订立保险合同的