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投资理财基础知识 课程大纲 理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语 保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的 　　　　钱购买力保持不变 增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 　　　　来的钱购买力增加 课程大纲 理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语 所能投资理财的金额 家庭现有的财务状况及财务需求 金融资产的安全性、流动性及收益性 其他（如税率、政策、投资人的水平等） 课程大纲 理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语 保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀 1、成交时机把握 顾客不再提问、进行思考时。 当客户坐在椅子上，左右相顾突然双眼直视你，那表明，一直犹豫不决的人下了决心。 一位专心聆听、寡言少问的客户，询问有关付款及细节问题，那表明该客户有购买意向。 话题集中在某单位时; 顾客不断点头对销售销员的话表示同意时。 顾客开始关心售后服务时。 顾客与朋友商议时。 2、成交技巧 不要再介绍其他单位，。 让顾客的注意力集中在目标单位上。 强调购买会得到的好处，如折扣、抽奖、送礼物等。 强调优惠期，不买的话，过几天会涨价。 强调单位不多，加上销售好，今天不买，就会没有了。 观察顾客对楼盘的关注情况，确定顾客的购买目标。 进一步强调该单位的优点及对顾客带来的好处。 帮助顾客作出明智的选择。 让顾客相信此次购买行为是非常正确的决定。 3、成交策略 迎合法 选择法 协调法 真诚建议法 迎合法 我们的理财方法与您的想法合拍吗? 这一方法的前提是:业务员可以肯定地知道客户的想法。 选择法 先生，既然您巳找到了最合适自己的理财方式，那么您希望我们何时落定呢? 在使用提问的方法时，要避免简单的“是”或者“否”的问题。 协调法 我想在公司叫客户名单上也加上您的名字，您认为怎样做能达到这个目标呢? 真诚建议法 我希望与您达成协议，我们还需要做哪些方面的努力呢? 如果对方表现出较多的异议，这种方法可帮助业务员明确客户的主要异议。 结束语 天下难事，必做于易 天下大事，必做于细 　　　　　　　　　 一生能累积多少钱 不是取决于你赚了多少钱 而是你如何理财 * * 理财的目的 理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划 生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。 理财的分类 理财资金的来源 工资 收入 劳动报酬佣金 投资收入 经营产权收入 总收入 主动性收入 被动性收入 福利收入 经营收入 被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大 投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险 基本原理 风险偏好 投资者 保守型 进取型 稳健型 冒险型 保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是首要目标。对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益。 渴望有较高的投资收益但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动但是希望投资风险小于市场的整体风险，希望投资收益长期、稳步地增长。 …… 专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险 。 高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。 ….. 国外流行的“四分法”理财方案 银行存款 36% 传统寿险 9% 45% 30% 分红、万能保险 10% 国债 10% 债券基金 10% 保本型 收入型 成长型/投资型 20% 股票 5% 房地产 5% 基金 5% 投资连结保险 5% 投机型 期货 2% 5% 期权 2% 收藏品、彩票 1% 收益 风险 考虑因素 投资计划需要考虑的因素 1、投资目标 2、宏观经济 3、金融政策 4、投资工具 目标 现状 制定合理的投资计划 银行存款 债券 股票 投资基金 保险产品 不动产 选择投资理财工具 需考虑的因素： 风险程度 获利能力 可流动性 投资期限 投资工具简介 指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。 安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀 定 义 特 征 投资工具1–银行存款 指政府、金融机构、工