第一章 总 则分析摘要.PDFVIP

非银行支付机构网络支付业务管理办法 第一章 总 则 第一章 总 则 第第一一章章 总总 则则 第一条 第一条 第第一一条条 为规范非银行支付机构（以下简称支付机构） 网络支付业务，防范支付风险，保护当事人合法权益，根据 《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务 管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号发布）等规定， 制定本办法。 第二条 第二条 第第二二条条 支付机构从事网络支付业务，适用本办法。 本办法所称支付机构是指依法取得《支付业务许可证》， 获准办理互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字 电视支付等网络支付业务的非银行机构。 本办法所称网络支付业务，是指收款人或付款人通过计 算机、移动终端等电子设备，依托公共网络信息系统远程发 起支付指令，且付款人电子设备不与收款人特定专属设备交 互，由支付机构为收付款人提供货币资金转移服务的活动。 本办法所称收款人特定专属设备，是指专门用于交易收 款，在交易过程中与支付机构业务系统交互并参与生成、传 输、处理支付指令的电子设备。 1 第三条 第三条 第第三三条条 支付机构应当遵循主要服务电子商务发展和为 社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨，基于客户 的银行账户或者按照本办法规定为客户开立支付账户提供 网络支付服务。 本办法所称支付账户，是指获得互联网支付业务许可的 支付机构，根据客户的真实意愿为其开立的，用于记录预付 交易资金余额、客户凭以发起支付指令、反映交易明细信息 的电子簿记。 支付账户不得透支，不得出借、出租、出售，不得利用 支付账户从事或者协助他人从事非法活动。 第四条 第四条 第第四四条条 支付机构基于银行卡为客户提供网络支付服务 的，应当执行银行卡业务相关监管规定和银行卡行业规范。 支付机构对特约商户的拓展与管理、业务与风险管理应 当执行《银行卡收单业务管理办法》（中国人民银行公告 〔2013〕第9号公布）等相关规定。 支付机构网络支付服务涉及跨境人民币结算和外汇支 付的，应当执行中国人民银行、国家外汇管理局相关规定。 支付机构应当依法维护当事人合法权益，遵守反洗钱和 反恐怖融资相关规定，履行反洗钱和反恐怖融资义务。 第五条 第五条 第第五五条条 支付机构依照中国人民银行有关规定接受分类 评价，并执行相应的分类监管措施。 2 第二章 客户管理 第二章 客户管理 第第二二章章 客客户户管管理理 第六条 第六条 第第六六条条 支付机构应当遵循“了解你的客户”原则，建 立健全客户身份识别机制。支付机构为客户开立支付账户 的，应当对客户实行实名制管理，登记并采取有效措施验证 客户身份基本信息，按规定核对有效身份证件并留存有效身 份证件复印件或者影印件，建立客户唯一识别编码，并在与 客户业务关系存续期间采取持续的身份识别措施，确保有效 核实客户身份及其真实意愿，不得开立匿名、假名支付账户。 第七条 第七条 第第七七条条 支付机构应当与客户签订服务协议，约定双方 责任、权利和义务，至少明确业务规则（包括但不限于业务 功能和流程、身份识别和交易验证方式、资金结算方式等）， 收费项目和标准，查询、差错争议及投诉等服务流程和规则， 业务风险和非法活动防范及处置措施，客户损失责任划分和 赔付规则等内容。 支付机构为客户开立支付账户的，还应在服务协议中以 显著方式告知客户，并采取有效方式确认客户充分知晓并清 晰理解下列内容：