瑞通公司三查制度.doc

横山县瑞通小额贷款公司贷款三查制度 为了防范贷款风险，合理设置制衡机制，确保公司贷款安全、稳健、高效运行，特制定本制度：??????? (一)贷前调查???? 1、贷前调查的基本内容???? (1)基本情况。主要是借款人的贷款主体资格，基本条件是否符合要求。???? (2)经营状况。主要是借款人近年的生产、销售、效益情况和发展前景预测。???? (3)财务状况。主要是借款人近年的资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量等现状及变化。???? (4)信誉状况。主要是借款人有无拖欠金融机构的贷款本息和不良信用记录。???? (5)经营者素质。主要是法定代表人和主要领导层的学识、经历、业绩、品德和经营管理能力。???? (6)担保情况。主要是抵(质)押物的权属，价值和变现难易程度，保证人的保证资格和保证能力。???? 2、贷前调查的程序和方法???? 一般采用查阅有关资料与实地调查相结合，定性分析和定量分析相结合的方法。贷前调查工作要求由双人（主办信贷员与协办信贷员）共同完成。???? 3、调查结论???? 经深入细致的调查，将资料和信息进行分析和研究，形成客观、实际、公正的结论，形成报告，连同其他贷款资料一并送交审查部门审查。???? (二)贷中审查???? l、审查的主要内容???? (1)借款人的主体资格是否合法，有无承担民事责任能力。???? (2)借款人是否符合贷款基本条件。???? (3)借款人生产经营、财务状况、信誉状况、发展前景及内部管理是否良好。???? (4)借款用途是否合规，金额、期限、利率是否合规。???? (5)法人公章、法定代表人或授权代理人的印章、签字样本的真伪。???? (6)抵(质)押物的可靠性或保证人资格、能力的审查。???? 2、贷款审批???? 在贷款调查、审查意见的基础上，按授权权限进行审批，决定贷与不贷，贷多贷少以及贷款方式、期限和利率。???? (三)贷后检查???? 1、建立贷款台帐和贷款业务管理档案。???? 2、贷后检查的主要内容：???? (1)对借款人的生产经营状况、资信状况、偿债能力及贷款使用情况定期进行检查。???? (2)重点检查贷款使用情况、偿债能力变化情况和履行借款合同情况。???? (3)检查抵(质)押物的现状及价值变化情况以及保证人偿债能力的变化情况。???? 3、贷后管理???? (1)贷款到期前一个星期，要向借款人发出提示还贷的通知(电话提示)。???? (2)贷款逾期要向借款人每月发书面催款通知，并取得回执。???? (3)贷款逾期三个月以上，要向借款人依法收贷。 横山县瑞通小额贷款公司 2012.12.1