商业银行个人理财业务创新研究介绍.docVIP

商业银行个人理财业务创新研究 学生姓名 张文娟 学 号 1325652133002 类 型 网络教育 专 业 金融学 层 次 专升本 指导教师 张 晶 日 期 2015-03-18 商业银行个人理财业务创新研究 摘 要 随着我国国民经济的快速发展，国民收入的持续增长，个人投资意愿和理财观念日益增强，商业银行的个人理财业务已成为其业务发展的重点。国内个人理财业务虽然还处于起步阶段，但市场前景十分广阔。商业银行近年来也是逐步将中间业务中的个人理财业务的发展作为以后的利润增长点。论文在这样的背景下，将我国商业银行作为研究对象，分析了商业银行个人理财业务现状及其存在的问题，并针对存在的问题提出了我国商业银行个人理财业务发展的策略。 关键词： 商业银行，理财业务，个人理财 （根据修改后的正文内容完善和修改摘要、关键词的相关内容） 目 录 摘要 1 引言 3 一、我国商业银行的个人理财业务分析 3 （一）我国商业银行个人理财产品的发展趋势 3 1、个人理财产品市场规模 3 2、各商业银行个人理财产品市场中的竞争 4 3、银行个人理财产品币种的比重 5 （二）我国商业银行个人理财业务的发展特征 5 1、募集资金额数快速增加 6 2、利率类理财产品数量、占比均增加 6 二、我国商业银行个人投资理财业务中存在的挑战和问题 7 （一）个人理财服务门槛设置过高 7 （二）提供的个人理财业务缺乏特色，同质性较高 7 （三）侧重于推销现有产品，对客户个性化服务不够 7 （四）提供个人理财产品体系不完善 8 三、我国商业银行个人理财业务发展对策研究 8 （一）增强我国广大群众的理财意识，切实保护客户隐私 8 （二）加大理财产品创新，丰富理财品种 9 （三）拓展服务渠道，加强市场定位 9 （四）建设顾问式营销组织架构 9 四、结论 10 参考文献 11 致谢 （根据修改后的论文修改和调整目录相关内容） 引 言 当前，在经济全球化以及我国经济的快速发展过程中，金融市场也朝着多元化的方向发展，这一发展趋势在一定程度上促进了商业银行之间的激烈竞争，同时也使商业银行传统的以存贷利差为盈利模式的发展优势受到了很大的冲击。因此，为了提高自身的竞争实力，各商业银行都需要根据自身的实际发展状况，创新出符合当前时代发展需求的经营模式和盈利模式，在此背景下，理财业务无疑成为商业银行新的利润增长点。目前我国各商业银行都在争相大力发展理财产品业务，以期通过理财业务的发展来带动商业银行的全面发展，提高自身的竞争力。 一、我国商业银行的个人理财业务分析 （一）我国商业银行个人理财产品的发展趋势（改为：业务现状） 1、个人理财产品市场规模 据有关统计显示，2012年银行个人理财产品的发行规模达8.25万亿元，总共发行了5786款理个人财类产品，较2011年上涨25.84%。（如图-1）自2006年至2012年，发行量的年复合增长率为46.1%。其中，工商银行、民生银行、交通银行、中国银行四家银行的个人理财产品的发行规模都超万亿元，占据超过五成的市场份额。另外，据《证券时报》2013年1月17日的报道，《普益财富2010-2012年银行理财市场年度报告》的统计数据，就发行的数量而言，银行个人理财产品发行能力居前10位银行依次为交通银行、中国银行、民生银行、工商银行、招商银行、北京银行、光大银行、中信银行、上海浦东发展银行及深圳发展银行。有报道称，除了上述发行的规模过万亿元的四家主要银行以外，农行凭借网点的优势，发行规模接近了万亿元。以上五家银行在2012年的理财产品发行规模合计近6.5万亿元人民币，甚至超过2011年的银行理财产品5.12万亿发行的总规模。 图1 我国个人理财市场数据一览图 数据来源：中国统计年鉴2011 2、各商业银行个人理财产品市场中的竞争 我国各个商业银行在2009年至2011年期间发行了各类个人理财产品，其中工商银行个人银行类理财产品销售额达到了13424亿元，比上一年增长了7.7倍，2011年，工商银行全年的销售额累计为8872亿元，比2010年增长了129%，在同行业保持了领先的地位。中国银行2009年发行的理财产品共计565款，针对高端和私人银行客户发售。2011年，中国内地个人金融业务实现利润总额197.46亿元人民币，较上年增加16.49亿元人民币，增幅9.11%。2009年，建设银行发型了个人理财产品2344款，销售额达到了7019亿元，2011年个人理财产品发行只数达1,772只，个人理财产品发行量达12,290亿元。兴