第十二章保险费率辨析.ppt

(三)观察法 该法又被称为个别法或判断法,它就某一被保危险,单独厘定出费率,在厘定费率的过程中保险人主要依据自己的判断。 之所以采用观察法,是因为保险标的的数量太少,无法获得充足的统计资料来确定费率。这种方法虽不尽科学,但有其可取之处: (1)根据不同性质的危险,确定出相应的费率,更具有灵活性。在标的数量较少的情况下,不能将各种危险生硬地集中在一起来厘定费率,这样做违反了大数定律,无法保证费率的准确性。 (2)用观察法厘定费率,尽管主要考虑个别危险因素,但仍不可避免地运用相关的经验和数据,这就在一定程度上保证了其科学性。 第三节　人寿保险费率的厘定 知识框架 一、人寿保险费概述 二、利息 三、生命表 四、纯保险费率的计算 五、毛保险费的计算 一、人寿保险费概述 人寿保险费由两部分构成:纯保险费和附加保险费。 投保人所缴纳的纯保险费部分可分为危险保险费和储蓄保险费。前者用于当年保险金的支付,后者则是一种累积的保险费,用来弥补未来年份的赤字。 附加保险费用于保险费经营中的一切费用开支。纯保险费和附加保险费构成了营业保险费,它是寿险机构实际收取的保险费。 寿险计算的基本原则是收支平衡原则,“收”是指保险机构收取的保险费总额;“支”是指保险机构的保险金给付和支出的各项经营费用。 以缴费方法为依据,寿险保险费可分为自然纯保险费、趸缴纯保险费和均衡纯保险费。 二、利息 利息是资金所有者