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注意条款 犹豫期条款：10天，全额退款 合同构成条款 抗辩条款 不可抗辩条款：合同订立2年后 发现，合同有效 宽限期条款 保单贷款条款 复效条款（补交+利息）：2年，符合投保条件 年龄误告条款：合同订立2年后 发现，合同有效 保费自动垫缴条款 注意条款 所有权条款 不丧失价值条款 保单转让条款 受益人条款 红利任选条款 保险金给付任选条款 自杀条款：合同订立或复效后2年后，赔付 战争除外条款 共同灾难条款 三口之家 ——家庭保险规划 家庭财务状况分析 1 保险需求分析 2 保险公司分析 3 保费计算 4 注意条款 5 1 家庭财务状况分析 A先生，35岁 ，某公司高管 工作压力大，竞争激烈 从而经常加班，不能正常用餐 无车，正在打算，搭公交上班 月收入1万5 A太太，32岁，大学教师 无车，搭公交半小时上班 月收入6000 有哮喘 小A，8岁，正在读小学 18岁后打算出国留学 在郊区，离工作单位较远，每月房贷3000元 持有有价证券、基金等价值3万元，活期存款5万元 无，正在打算购买 家庭月收支情况表 支出 收入 基本生活 3000 工资 21000 双方父母 2000 房贷 3000 教育储备 1000 投资 3000 其他 2000 休闲娱乐 800 其他 1000 支出总计：10800 盈余：24200 2 保险需求分析 第一步：分析客户的基本情况。 第二步：分析客户所面临的风险。 第三步：根据所面临的风险确定所需险种。 三“步”曲 A先生 A先生是公司的职员，在平常的工作上应该有些应酬，而且会不可避免的喝酒和抽烟。同时他从事的单位工作压力大，竞争激烈，从而经常加班，不能正常用餐。因此，A先生可能面临较大的健康风险，尤其是患上肝病、心血管病和肺病等重大疾病的风险较大。 因此建议他买一份重大疾病保险。通过表格可以看出，在这户家庭中A先生是家庭主要的收入来源，因此应该为A先生买一份与其收入状况相匹配的生死两全保险。 重大疾病保险 生死两全保险 A女士 A太太是教师，可以享受公费医疗，不必上健康险，但可以补充一些意外伤害保险。 意外伤害险 小A 小A现在都已经8岁了，基本上都应该自己一个人上下学，所以应该为儿子买份意外伤害保险。爸妈打算在他18岁的时候，送孩子出国留学，因此应该为孩子买份教育保险。 意外伤害险 教育保险 家庭 全家人综合保障工作生活中的意外伤害，最好购买一份家庭综合保险，还提供门诊与住院医疗保障，另有意外住院收入补偿，一份保单保全家。 家庭综合保险 3 保险公司分析 公司 项目 中国人寿 中国平安 背景 国有大型金融保险企业，是中国最大的人寿保险公司，是世界500强企业之一，被誉为中国保险业的“中流砥柱”。 是中国第一家以保险为核心的，融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的紧密、高效、多元的综合金融服务集团。 资信 公司资金实力雄厚，拥有多家分公司；业务范围广而精，做大做强； 成绩卓越: 经过长期的发展和积淀，中国人寿拥有比肩全球的雄厚实力。 中国平安保险公司通过旗下各专业子公司共为3,600多万名个人客户及约200万名公司客户提供了保险保障、投资理财等各项金融服务。 管理 坚持人力资源是第一资源的原则，量才适用，因能定岗，运用能上能下的竞争机制，激发员工的潜能和创造力，促进了公司整体知识结构的不断更新和企业综合竞争力的不断提高。 拥有中国金融企业中真正整合的综合金融服务平台，实现了公司战略、品牌传播、人力资源、计划管理和风险控制等集中统一，可以为个人客户和企业客户提供系列的个性化产品和服务。 服务理念 秉承“专业、真诚、感动、超越”的服务理念，力求通过“热诚、规范、准确、便捷”的服务，回报广大客户多年以来的支持与信赖 对客户负责，服务至上，诚信保障；对员工负责，生涯规划，安家乐业；对社会负责，回馈社会，建设国家。 公司 险种 生死两全保险 52850元/年（分红型）交纳 10 年，共交费： 528500元。 4330元/年（分红型），交纳20年，共交费88600元 重大疾病保险 每年交费 9900元，交纳 20 年，共交费： 198000元。 每年交费6348元，交纳20年，共交费：126960元。 教育险 按保险单载明的保险金额的25%给付大学教育保险金，保障更为有限。 每年都可以领取教育金，年满25周岁更有婚嫁创业基金，附意外伤害医疗保险，保障更全面