保险实务技巧 第十四章.ppt

第十四章 保险公司业务管理 经营再保险的公司有兼营再保险公司、专营再保险 公司等。 分出公司付出分保费，摊回分保赔款，收取分保 手续费（分保佣金）。 分入公司：收取分保费，摊付分保赔款，付出分保 手续费（分保佣金）。 再保险的作用 分散风险 限制责任 扩大承保能力 形成巨额联合保险基金 被保险人无权向再保险人索赔，再保险人也无权向投保人收取保费； 原保险人不能因再保险人未履行分保责任而对被保险人（或受益人） 不履行赔偿义务。 再保险与原保险的关系 原保险与再保险有联系，但再保险是一项独立的保险业务。 再保险合同只对原保险人和再保险人具有约束力，而与 原保险业务中的被保险人无关。即， 含义 又称临时分保，分出公司和分入公司临时商定是否分保 及分保条件等。 优点 具有灵活性，选择余地大。 缺点 只有全部临分业务安排完毕后，原保险人才可能对保户 承保，有可能失去机会；必须逐笔安排业务，手续繁杂， 容易增加费用。 临时再保险合同 再保险的合同形式 含义 又称合同分保，用事先签定合同的方式来使分出公司和 分入公司自动履行再保险合同的权利和义务。 优点 不必逐笔安排，节省费用 缺点 缺乏灵活性 固定再保险合同 通常做法是： 对于分出公司来说，在合同订明的业务种类与范围中的 各项业务是否分出、分出多少可以自由决定； 对于分入公司来说，对分出公司分出的业务只有接受的 义务，不能拒绝。 预约再保险合同 是介于临时分保与合同分保之间的一种再保险 比例再保险 含义 分类 再保险的业务方式 比例分保的含义是原保险人与再保险人以保险金额为基础，计算分出公司自留额及接受公司承保额的分保方式。 成数分保 溢额分保 分出公司以保险金额为基础，将每一风险单位划出一个 固定比例即一定成数作为自留额，然后把其余的一定成 数转让给分保接受人。 保险费和保险赔款按同一比例分摊 成数分保 成数分保示例 假设一成数再保险合同，每一危险单位的最高限额规定为500万元，自留部分为45％，分出部分为55%（即55％的成数再保险合同）。 1,000,000 2,750,000 2,250,000 6,000,000 0 2,750,000 2,250,000 5,000,000 0 1,100,000 900,000 2,000,000 0 440,000 360,000 800,000 其他 分出55％ 自留45％ 保险金额 * 第一节 险种开发、展业与承保 第二节 防灾防损与理赔 第三节 再保险 第一节 险种开发、展业与承保 一、险种开发 险种开发的重要意义 险种开发的原则 险种开发程序 险种开发的基本类型 险种开发策略 险种开发的意义 其他经营活动的基础 增强保险公司竞争力，提高经营效益 有利于推动公司技术进步和提高员工素质 满足客户保险需求！！ 险种开发的原则与程序 原则： 满足客户需求 科学计算费率 可保利益 程序： 市场调查与可行性分析 条款设计 鉴定 报批 上市 险种开发的基本类型 全面开发：为全体保险客户提供多样服务 类别开发：为某一大类业务进行多方面险种开发 有限开发：根据自身专长与能力集中开发某几个险种 专一开发 险种开发策略 技术策略： 创新型 改进型 更新型与引进型 组织策略：自主开发、联合开发 时机策略：争先策略、跟进策略、拖后策略 展业的意义 展业的基本原则 展业渠道分析 展业的一般程序 二、保险展业 展业的意义与原则 展业的意义： 提高大众保险意识 降低保险公司成本、扩大业务量 是保险商品推广的必要手段 基本原则： 创造保险需求 非价格竞争 有效激励 展业渠道分析 展业渠道类型： 直接展业 中介展业：代理展业、经纪人展业 保险商品的因素：展业对象、责任范围、费率水平 保险市场状况：需求情况及及投保人分布、 渠道竞争者的渠道选择。 保险企业自身因素：人员配置、财务状况 展业渠道决策的影响因素 展业渠道的决策 要求：效率高、成本低 直接展业与间接展业各有利弊 展业的一般程序 分析环境，制定计划 保险宣传 寻找和接近准保户 投保方案的设计与表述 达成交易 售后服务 投保方案的设计 自然需求 有效需求 投保----购买保险 投保方案设计 分析投保人所面临的风险（财产，人身，责任等） 确定其保险需求（高额损失原则----频率低损失高优先投保） 估算费用 制定保险计划 对保险标的的信息进行审核并对保险合同的内容做进一步控制以保证每笔业务都符合保险人经营方向和原则。 三、保险承保（关键是核保） 保险承保的含义 核保：是指保险人对投保申请进行评估，决定是否接受这一风险，并在接受这一风险的情况下，决定以什么样的条件和费率进