项目更多的行动力.docVIP

計畫力＋行動力= 富足人生要擺脫窮忙一族，改變觀念只是讓你踏出了第一步。還需要擬定計畫，發揮行動力，朝向目標前進。《今周刊》綜合數位理財專家的意見，擬定九個行動方案，並針對每個方案可能發揮的理財效果進行評估。透過人生投資理財的「兵棋推演」，供讀者按部就班地朝向富裕之路前進。方 案1 ：早10年展開投資「金錢躲在機會裡，機會則躲在時間的洪流裡。」這是德國投資大師安德烈．科斯托蘭尼（Andre Kostolany）的名言，這句話也點出了長期投資所產生的複利效果，才是投資理財的最佳利器。長期投資的複利效果雖驚人，但人類的壽命與能力有限，把理財時間拉得太長也不切實際。理財的困難之處，在於太年輕展開往往無財可理，等年老了，手上有點資本而覺悟要開始理財，人生也快到盡頭了。世新大學財務金融系副教授郭迺鋒說，從生命週期的觀點來說，四十歲開始有計畫地進行投資理財，不但不會太晚，也比較符合現實狀況。「二十五歲至四十歲之間，一來薪資不高，二來兒女年幼，開銷驚人，加上又得存錢買房，收入扣除種種開銷後，能存下的錢相當有限。」郭迺鋒分析說。「四十歲到五十五歲的壯年期間，正值一個人生命週期的巔峰狀態，他的職位與收入，往往是一生當中最輝煌的階段。孩子也大概正在讀小學至中學，開銷反而相對較低。」「如果錯過這時段，還不知覺悟要有計畫地進行投資理財，等於是錯過人生中最能有效累積財富的黃金時機。」郭迺鋒強調。除了要把握住這段人生週期的黃金時機，進行投資理財之外，郭迺鋒提醒，在全球低利率的環境下，要找到長期報酬率高於六％以上的標的，也是一大挑戰。但困難並不代表無法做到。《今周刊》委由基金評比公司晨星（Morningstar）對全球股票型基金以及全球股債平衡基金進行調查後發現，把匯差因素考量進去，經政府核備並允許販售的全球基金中，仍有七檔的十年期年化報酬率高達六％以上。供讀者參考。但這樣的結果，仍遠比我們預期的少。「一個不會投資理財的人，財富累積只能用加法；一個會投資的人，有了複利加持，財富累積就會以倍數成長！」經營高人氣「怪老子理財網站」，並著有暢銷書《第一次領薪水就該懂的理財方法》作者蕭世斌如此強調。年化報酬率六％看似不多，在四十歲開始每月投資六千元，到六十五歲時資金將滾到四一五萬元，是原始本金的二．三倍，更可以比你晚十年進行投資的人多賺一○一．四萬元。多存101.4萬元設想情況：甲君與乙君均為40歲，兩人每月均可結餘6000元進行理財。甲君在40歲開始，每月6000元選定年化報酬率6%的全球股票型基金，進行定期定額投資。乙君則每月6000元放在定存（年利率為1.3%），直到50歲才進行全球股票型基金投資。兩人到65歲時，甲君將比乙君多存101.4萬元。早10年開始 投資力量大！ 單位：新台幣元年齡 甲君 乙君 甲比乙多存累積投入本金 累積本利和 累積投入本金 累積本利和40歲 72,000 74,013 72,000 72,431 1,58245歲 360,000 418,620 360,000 371,750 46,87050歲 720,000 983,276 720,000 790,370 192,90655歲 1,080,000 1,744,912 1,080,000 1,355,026 389,88660歲 1,440,000 2,772,245 1,440,000 2,116,662 655,58365歲 1,800,000 4,157,965 1,800,000 3,143,995 1,013,970過去10年來年化報酬率超過6%的全球股票型暨全球股債平衡型基金 單位：％英國保誠集團MG 投資基金(1)英國保誠集團MG全球民生基礎基金 -1.79 2.72 8.67貝萊德環球資產配置基金 A2 美元 0.20 1.78 6.56法儲銀漢瑞斯全球價值基金R/A USD -4.69 -2.35 6.43木星全球管理基金 -4.44 -2.22 6.42景順環球企業基金A股 1.94 1.57 6.31安盛羅森堡Alpha基金-安盛羅森堡環球小型企業Alpha基金 B -6.61 -4.41 6.30貝萊德環球小型企業基金 A2 美元 -2.75 1.40 6.03資料來源：Morningstar 註：報酬率以新台幣計算，已把匯兌風險考量進去方 案2：避免獨居獨居雖然自由自在，卻成本頗高。理財專家最常給年輕人的建議是：結婚前，如果情況允許的話，盡量與父母同住，因為省錢效果驚人。如果情況不允許與父母同住，台灣理財規畫產業發展促進會理事廖義榮建議：「不妨和你處得來、信任得過的同學、同事或好朋友一起合租，不僅可以住較大的房子，還擁有各自獨立的房間，同樣可以達到省錢效果！」廖義榮指出，與家人或朋友同住，單以