破解中小企业担保之术.ppt

1-3 信用担保的角色定位 项目受理条件 项目咨询 项目初审 项目材料的准备 2-2-1项目受理条件 具备还款来源 具有还款意愿 能够提供反担保措施 项目受理条件： ① 申请企业注册地在控制半径内。 ② 申请企业要求符合国家产业政策，有市场，信誉好且具有二年以上的经营业绩。但对于技术创新性强、项目基本成熟、市场前景良好的科技生产型企业只需有一年以上的经营业绩。 方式：电话咨询、网络咨询、面谈 内容： 介绍担保机构的性质和服务内容、对企业进行融资辅导及信用教育 了解申请人的基本经营状况填写信息采集表 了解申请人的反担保资源 审核申请人的贷款资格、本次申请融资的可行性 初步审查企业基本经营状况及财务数据 初定反担保措施 尽职调查是系统地完成信息采集、整理、甄别的过程 非财务因素调查 基本情况 管理概况 产品及技术状况 行业及市场情况 产品制造 企业资信状况 企业基本概况 注册资本、经营范围、股东结构、关联企业、分支机构 历史沿革 近三年的主营业务、股权、注册资本等变动及原因，近三年经营业绩 发展方向、发展战略 案例1 (××公司发展方向的错误导致企业的经营风险） 管理层素质、经验 管理层关系及稳定性 管理现状 企业人员情况 2-3-3产品及技术情况 产品结构 技术状况 对技术重视程度 研究成果 技术发展前景 2-3-4行业及市场情况 行业情况 竞争情况 营销模式 客户情况（前10大、集中度） 销售变化趋势 2-3-5产品制造 生产场地 制造方式 生产管理 进货渠道 质量保证体系 安全生产 环保问题 2-3-6 企业资信状况 开户行及主要结算行情况 近三年贷款记录 对外担保记录 诉讼记录 纳税记录 企业信用网记录 人民银行黑名单记录 国税网、地税网记录 销售收入核实 销售回款核实 大额资产核实 （应收帐款、固定资产、存货、应付帐款、贷款等当期余额的核实） 上、下游客户近期收付款情况核实 抽查相关原始单据（大额收款、固定资产采购） 2-4-1 销售收入核实 帐帐 ：通过总帐及分类明细帐，查实相关销售收入及分类产品销售，手工式帐本及财务软件类同； 年度：核实企业上年及本年报税销售收入； 凭证：抽查相关凭证，查验相关原始单据； 比较：最好以表格的方式列示各月销售额，以便比较分析，可以清楚了解调研企业一年中的销售变化，可能是有规律的淡季与旺季，也可能从中发现企业经营状况恶化；如某连锁餐饮企业。 主业——担保产品项目树 相关人连带责任 第三方保证 不办理登记资产 加 强 型 非 标 准 型 标 准 型 个人无限连带责任 相关公司连带责任 12.05% 自建厂房 0.16% 保证金 0.39% 应收帐款 1.66% 仓单质押 3.45% 存单 2.41% 设备 38.19% 房地产 反 担 保 组 合 信用比例 50％ 2-7 反担保设置 2-7-1反担保措施的选择 ◎　选择反担保需考虑问题 　变现能力；制约能力；可操作性 ◎　反担保措施开发的原则 　量身裁衣，度身定做 ◎ “1+3个半”的组合反担保措施 “1”是指实际控制人个人无限责任反担保 “3”是指动产、股权、无形资产 “半个”是指抵押出去不动产的剩余价值 2-7-2反担保物的种类 房地产抵押 设备抵押 个人保证 企业保证 股权质押 退税款质押及账户监管 有价证券质押 专利权质押 汽车质押 应收账款质押及监管 变现能力强的反担保措施 房产、土地所有权；机器设备；车辆 制约能力强的反担保措施 应收账款监管；退税账户监管；知识产权、收益权质押；存货、提单质押 信用反担保措施 由企业或个人作第三方保证 2-8 担保方案设计 担保额度的确定 放款及还款方式的确定 序列偿还： 分为等额、递增（减）、不规则偿还 日、周、月偿还间隔 解决第一还款来源不足问题 把集中风险变为分布便于控制 安全系数大增 可有效防范道德风险 2-9 保后管理 自查与交叉 结合 分析与建议 结合 保后跟踪与 挖掘派生 业务结合 贷后一个月， 检查贷款用途 贷后两个月， 进行贷款前 后变化分析 到期前一 个月，资金、 意愿反馈 方 法 重 点 独 立 稽 核 3、怎样和担保公司打交道？ 坦诚相待 互动共赢 了解担保 选择担保 展示实力 信用留痕 对担保机构要 对企业自身要