第7章金融营销的价格策略.ppt

2014年2月14日，中国银监会、国家发展改革委令（2014年第1号《商业银行服务价格管理办法》）、《国家发展改革委、中国银监会关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》（发改价格〔2014〕268号）两个文件发布，自2014年8月1日起执行，《商业银行服务价格管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会国家发展和改革委员会令2003年第3号）同时废止。 * 预定利率指的是保险公司在计算保费和责任准备金时的假定利率，预定利率的高低和保险产品的价格直接相关。此次人身保险预定利率放开后，保险市场上常见的意外伤害保险、重大疾病保险、养老保险等非投资型险种，在保险条款不变的前提下，消费者缴纳同样数量的保费，所享受的保障额度将比以前有所扩大；而购买相同额度的保险产品，所缴纳的保费则会较以前下降。 对于寿险产品的定价而言，最重要的两个因素是生命表反映的死亡率(生存率)和预定利率。目前要求寿险定价统一使用我国2003年经验生命表，在这里从规定上讲没有什么活动余地，定价高低能够灵活把握的就是预定利率，设定的预定利率高，相同保障条件下产品的价格就便宜，或者说同样价格可获得的保障就更高。 * * * 2.2 需求导向定价法 理解价值定价法：以消费者对商品价值的感受和理解程度来确定价格。（需求价格弹性） 差别定价法 ：同一产品多种价格 -----市场可细分 需求差异为定价基础 顾客细分差别、产品形式差别、 形象差别、地点差别、 时间差别、渠道差别。 美林“综合性选择”服务收费 2.3 竞争导向定价法 竞争参照定价法 随行就市定价法 密封投标定价法 荷兰式 美国式 2.3 其他定价法 撇脂参照定价法 渗透定价法 折扣定价法（数额折扣、季节或周期折扣、付款折扣、费率优惠） 认知价值定价法 关系定价法 1 理解金融产品价格的构成和影响因素 2 理解金融产品定价的一般方法 3 掌握各类金融产品的定价模式 4 熟悉常用的金融产品价格营销策略 第7章 金融营销的价格策略 3.1 银行产品定价—存款定价 两种定价方式:单一利率和分级利率 单一利率： 不根据存款账户金额大小而变化 分级利率： 随存款金额大小而变动利率 中国 美国 个人存款账户余额在1,000-4,999元之间者利率为0.5%， 5,000-9,999元之间为0.8%。 日均存款不足10万美元收取100元或12美元月服务费； 低于5000美元----50元或6美元的服务费 3.1 银行产品定价—贷款定价 方法主要三种： 差额定价法 优惠加数与优惠乘数 交易利率定价法 差额定价法 差额定价法：是指以借入资金成本加上目标收益来决定 贷款利率的一种方法。 贷款利率=贷款成本率＋利润加成（目标收益） 商业银行要发放一笔100万元的贷款，如果该银行在资金市场上以4%的利率发行可转让定期存单来筹措这笔资金。 那么该笔贷款要考虑的定价因素是： 影响因素 筹集资金成本 资金管理成本 风险程度加成 预期利润 价格组成 4% 1.5% 2% 1.5% 优惠加数与优惠乘数 在优惠利率基础上，为不同风险等级的顾客制定不同的贷款利率 对银行信用等级最高企业的贷款利率 违约风险金费率 长期风险金费率 交易利率定价法 以交易利率——如同业拆借利率、国库券利率、CD利率为基础，再加上利息来确定贷款利率。 既给借款人按市场利率变动的自由选择权，又能保证银行得到稳定的利差，较好地克服了固定利率给借贷双方带来的利率风险。 常见于利率自由程度较高的国家。 交易利率定价法的交易利率 O/N 3.7460 1W 4.6775 2W 5.9500 1M 6.5820 3M 4.7156 6M 4.2207 9M 4.2700 1Y 4.4000 2013 11-26 ? 1M 2.5590? 3.2760? 3.5690? 4.1120? 4.1562? 4.3710? 4.5765? 4.7560? 2014 11-25? 3.2 证券产品定价—