保单方案设计人身保险课程设计本科论文.docVIP

《人身保险》 课 程 设 计 指 导 书 江西理工大学应用科学学院 经济管理系 2016年12月 一、课程实践题目：保单方案设计 二、课程实践的目的 课程设计是学生在完成保险学基础理论知识学习后，通过保单的设计与销售，在教师指导下独立完成的一个重要实践环节。 保单的设计是对保险标的、保险责任、保险费率、保险金额、保险期限等重要内容进行不同排列组合，从而形成满足各种不同消费者需求的保险商品的过程。这一过程是保险经营的第一步，也是保险经营的基础。因此保单设计既是一个严谨和科学的研究过程，也是一个不断满足市场需求的动态的过程。保单销售是以保险为商品，以市场为中心，以满足被保险人需要为目的，实现保险企业目标的一系列整体活动。通过，使学生掌握必要的，综合客户的风险状况、实际保障需要和财务承受能力设计个性化保险保障方案。 3、保险方案设计的一般原则 （1）适法原则 （2）市场原则 （3）简明原则 4、保险产品的特征 （1）一般服务产品的特征 无形性 不可分割性 差异性 （2）保险的金融产品特征 金融性：保值与增值 持续性 风险性 5、保险方案课程设计内容：共分二部分 （1）第一部分，按小组完成。共24组。每组由组长最后上交一份的完整设计方案，但每个组员要在自己的报告中列出自己的分工及自己完成的任务的详细内容。 第一组设计任务： [实际案例1]：小王(男)，23岁，大学毕业不久,在某外企工作的，企业福利较好，有基本医疗保险,月薪近7000元，租房每月支出800元，有二手车7万元购买，生活质量不成问题。但毕竟是储蓄底子比较薄，经不起任何意外发生，请根据保险条款并结合市场现有的保险品种为小王设计一份适合的保险方案，要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称；并说明设计的思路及小王将获得的保障。 第二组设计任务： [实际案例2]：李先生，3岁，年收入000元太太，岁，年收入000元工作稳定、家庭美满的稳健人士 第三组设计任务： [实际案例3]：刘先生37岁，某公司职员，月薪15000元，妻子李女士31岁，某公司职员，月薪10000元，儿子4岁。家中有车（30万购买，已付清），有房价值100万元，（无房贷），请根据保险条款并结合市场现有的保险品种为这个三口之家设计一份适合的保险方案，要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称；并说明设计的原因及将获得的保障。 第四组设计任务： [实际案例4]：王先生，43岁，政府公务员，月薪5000元，妻子李女士40岁，教师，月薪7000元，二人均有基本社会保险，女儿4岁。有二辆车价值20万元，房产价值100万元。请根据保险条款并结合市场现有的保险品种为这个三口之家设计一份适合的保险方案，要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称；并说明设计的原因及将获得的保障。 第五组设计任务： 赵先生和太太是，均岁，都在公司有稳定的工作，家庭年收入0万元左右。夫妇双方只有社保，没有其他商业保险。有一个的小，想侧重为小孩投保。先生希望自己的宝宝长大后可以去国外念书，所以投保目标在保障健康的同时更注重教育方面的投资。都是教师，40岁工资是500元，36岁，工资是30元，有房子和车子，无房贷，双方父母均无需负担。家庭存款6万元，儿子11岁，身体很棒，，血压偏高，不过还算健康，无须服药。几乎不生病。身体也还可以，不过5年前，曾患病，右卵巢未成熟性畸胎瘤，做过右卵巢及子宫切除手术，还进行过4次化疗。张老板今年岁，太太3岁，有一个可爱的5岁女儿。凭着自身的才智和对事业的热忱追求，张老板自己开了家公司，几年以来生意一直红红火火，而15万到20万的丰厚收入已足以使李老板为其温馨的三口之家提供一个颇为优裕的幸福生活。然而，作为当家人，他深知开公司做生意起起浮浮是常有的事。如何将自己的积蓄做更加合理而有效的稳固投资，如何为家人和自己提供一份长期、稳定的生活保障，无论发生什么情况，都可以保证太太和女儿的生活水准不下降，成了张老板最大的困扰。邹小姐今年28岁，在一家时尚杂志社工作，单身，月收入5000元左右，单位给上了基本的三险一金。她属于典型的月光族，花钱大手大脚。但日前一件事给她触动很大，她母亲突患重病，尽管是公务员退休，保障比较充分，但仍花去家里不少钱。邹小姐不禁担心起自己年纪大了以后的问题，就想请专家帮她设计一份完善的保障计划，做到后顾无忧。民生人寿、合众人寿、人民人寿、生命人寿、中国人寿）经营的健康险产品，并比较各险种的特点 15、列举当地各寿险公司（太平洋人寿、平安人寿、新华人寿、泰康人寿、太平人寿）经营的健康险产品，并比较各险种的特点 16、调查若干家（民生人寿、合众人寿、人民人寿）保险公司的健康保险中保险金给付方式，并说明它属于哪一种给付方法、 17、调查若干家（生命人寿、中国人寿、太平洋人寿）保险公司的健康保险中