互联网保险业务监管研究.pdfVIP

(1在北金融〉 2016 年第 3 期 互联网保险业务监管研究 王琪 (中央财经大学法学院 北京市 1∞08 1) 摘 要.互联网+时代，保险业务迎来新的发展契机。通过互联网开展保险业务，有着传统保险所 不能及的优势，但同时也面临着更多的问题与风险。在互联网金融监管背景下，如何对互联网保险进行 有效的监管，是保险监管机构所要解决的难题。本文旨在对我国互联网保险及其监管制度做一个梳理， 同时借鉴国外的做法，发现，我国互联网保险监管中存在的问题，并提出相应的完善建议。 关键词:互联网保险;平台;暂行办法;监管 中固分类号:F842 文献标识码:A 文章编号:1∞7-4392(2016 )03-(脱，7-ω 随着互联网+时代的发展，越来越多的行业 技术与平台，并指出了其业务内容仍然为订立保险 进入到互联网平台，并焕发又一轮的生机。保险行 合同、提供保险服务。这也直观的表现出了与传统 业也不例外，虽然早在 20C的年左右就已经实现了保 保险业务的区别与联系。 (二)王联网保险业务的特征 险的线上交易，但是其一直发展缓慢，直到互联 网+时代的到来，互联网保险才以一个新的姿态， 根据以上所述，可见，互联网保险较传统保险 为大众所熟悉并接受。 具有交易成本低、无时空限制、服务效率高、普惠金 融性等有利优势咽。其特征也很明显，主要体现在其 一、互联网保险业务概述 虚拟性、直接性、低成本、即时性、跨地域、高透明、创 (一)互联网保险业务的概念 新性等特征，具体来说: 在《互联网保险业务监管暂行办法(后简称《暂 1.虚拟性。互联网保险的虚拟性，体现在其经营 行办法)出台之前，对互联网保险的认知一直不是 的平台上，通过互联网技术，实现与投保人的远程交 很明确。之前比较广泛接受的定义是出现在中国保 流，不再需要大量的有形营业场所设置和人员配置。 险行业协会2014 年2 月发布的《互联网保险行业发 其所有的交易流程都只通过互联网进行，也不需要 展报告别后简称《发展报告})之中，该报告认为互联 纸质保单、现金交付等，一切信息传递都是以数字化 网保险是指保险企业或保险中介机构通过互联网为 电子形式进行④。 客户提供产品及服务信息，实现保险产品的在线销 2.直接性。由于传统保险固有的实践与空间限 售，在线投保、承保、核保、保全和理赔等保险业务， 制，实际中保险公司的业务很多都是通过保险中介 通过第三方机构完成保险相关费用的电子支付等经 或保险代理人来辅助完成