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中国高净值人群的保险需求分析 张娟 南开大学经济学院北京教学中心 北京 100086 摘要:随着中国保险市场的觉醒,保险成为中国高净值人群资产配置的重要工具之一。越来越多的高净值人群 认可保险的稳健功能,可以满足其财产保障、高品质生活、财富传承、子女教育、赡养老人等多方位的需求。 保险正以其独有的优势,在伴随中国经济稳步前行。 关键词:保险高净值人群资产保障;财富传承;避税 “保险”一词作为舶来品引入中国,在过去的几百年间并没 17%、专业投资人占14%,以及全职太太、社会名流等其他人士。 有引起国民的过多青睐,而在中国改革开放发展的30年间,最多 根据贝恩资本2013年调研报告显示: 被提及的恐怕就是“保险骗人的”。然而,随着每年高于20%增 1.中国高净值人群的首要财富目标,从两年前的“创造更多 长率的行业平均值的公布,保险行业有了前所未有的“被关注 财富”转向“财富保障”,且提及率高达30%。 度”。尤其是国家连续出台的多项支持政策,更让保险行业如沐 2.其次为“高品质生活”和“子女教育”,提及率均约为 春风,随着国家社保体制相关改革的推进,保险所承载的金融“三 15%左右。随着子女成长,他们对子女教育的关注度也进一步提 驾马车”及社会管理器的功能逐渐加强。 升。对子女教育的关注度由2011年初的9%,上升7个百分点,至 近年来不断有天价保单频繁爆出,凸显出中国更多的高净值 2013年初的16%,目前的投资行为都会将子女的生活、学习发展 人群将保险作为资产配置的重要工具之一。高净值人群一般指 等因素考虑在内。 个人金融资产和投资性房产等可投资资产超过1000万的社会群 3.“创造更多财富”由2009年初和2011年初的首要财富目标 体,截止2015年的调查数据显示,中国个人持有的可投资资产总体 下降到第四位。 规模达到80万亿人民币,个人可投资资产总体规模年均复合增长 许多高净值人士已经完成了辛苦打拼事业的奋斗期,更加看 率达14%;目前中国高净值人群数量超过100万人,人均可投资资 重如何更好地保障自己和家人今后的生活,合理地安排财富使其 产约3100万人民币,可投资资产达22万亿人民币,占比整体超过 在保值的基础上实现稳健增值尤为重要。 1/4。从职业角度来看,中国高净值人士仍然以企业主为主,整体 保险产品所适应的高净值人群的四大需求:财产保障、高品 占比与2011年持平,约为60%左右。在过去的两年中,中国高净值 质生活、财富传承、子女教育。 人群规模持续扩大,除企业主以外,其他的高净值人士职业经理占 其保险产品进行低成本、无边界地快速营销,并且进行口碑传播; 合,而相互保险公司即是这个融合的承载着。依靠互联网为平台, 在为会员提供健康信息推送和咨询等增值服务的同时促使会员之 构建共保的体系,让真正有需求的会员、以更低的成本、享受更 间构建更为紧密的社群化关系;另外,由于相互保险公司的特殊属 优质的保险保障,有利于发挥保险作为社会稳定器的作用,实现真 性,会比上市公司更加地公众化和透明化,所以互联网还能有助于 正的“普惠金融”,同时,互联网时代下的相互保险公司,也能在 相互保险公司更及时地向会员、监管机构和社会进行信息披露, 与时俱进的同时,让保险和保障都真正回归到了最原始的状态。 并且接受来自于全体会员及社会各方的监督。 (三)会员参与度上升。会员能够借助于互联网,更直接、高 效、便捷地参与到相互保险公司的日常相关事务中,共同推动与 参考文献: 促进公司的治理体系的不断改进和优化。 [1]中国保监会.相互保险组织监管试行办法.保监发{2015}11 其实近年来,保险行业内已经陆续浮现出来一些关于相互保 号 险公司的模式探索。由“壁