合规月刊(第一期).ppt

目录 目录 目录 目录 合规经营（10/13） 银保渠道销售中常见风险点分析-投保过程 常见风险点 1、代客户填写相关单证; 2、投保单信息填写不全、代签名、客户地址电话不填写、填写网点地址电话、填写网点柜员地址电话、填写客户经理本人地址电话； 3、代抄录风险提示语句 4、不按投保规则让客户知悉、填写相关单证如投保单、产品说明书、投保提示、职业告知书等； 5、代签回执； 6、问题件回销不力的； 合规经营（11/13） 银保渠道销售中常见风险点分析-投保过程 监管制度与要求（一） 《关于加强银行代理保险业务合规管理的通知》（苏保监发〔2008〕122 号 ）规定： （十）银行保险销售人员应提醒客户注意银行保险产品的经营主体是保险公司，主动向客户出示保险条款、产品说明书等资料，提醒客户阅读投保提示书。 （十一）保险公司使用的投保提示书应包含本通知附件“银行保险产品投保提示书”的内容。 （十二）银行保险销售人员负责指导客户准确完整填写投保单、投保提示书等资料，特别是客户住址、通讯方式等信息。指导客户在投保提示书上亲笔书写“本人已阅读本投保提示书，了解所购保险产品”，并签名确认。投保提示书一式两联，保险公司和客户各执一联。 合规经营（12/13） 银保渠道销售中常见风险点分析-投保过程 监管制度与要求（二） 《太平人寿江苏分公司业务品质管理办法（试行）》（太平寿宁发〔2009〕20 号 ）规定： 二、业务人员必须正确指导客户填写投保单，保证客户投保单资料的完整性和真实性，不得在投保单上附带任何不实承诺，严禁替代客户填写投保单，严禁替代客户签名。 三、业务人员必须保证客户通信地址、邮政编码、电话信息的准确性，不得用银行或业务人员的地址、电话替代客户的地址、电话，客户通信地址、电话信息存在明显错误的投保单，分公司将不予受理。 合规经营（13/13） 银保渠道销售中常见风险点分析-投保过程 案例 那某为丈夫投了太平洋步步高增额寿险，并代其夫在投保单上签字。在其夫死亡后，保险公司以代签名为由拒赔。法院针对那某代签展开调查后认为，保险公司具有保险知识优于投保人的优势，保险公司未履行告知投保人的义务，对那代替其夫签字予以认可并承保，依据《保险法》“禁止反言”(保险公司放弃某些权利，日后不能再向投保人主张这项权利)的原则，判决太平洋人寿按合同约定进行理赔。 合规经营 监管动态 反 洗 钱 学习园地 2 1 3 4 学习园地 （1/10） 监管政策学习 《关于推进投保提示工作的通知》（保监发〔2009〕68号 ） 一、目的 为规范人身保险投保提示工作，推行人身保险投保提示制度，保护投保人合法权益，提升行业服务水平 。 学习园地 （2/10） 二、要点 （一） 建立工作机制： 各保险公司应严格按照《人身保险投保提示工作要求》，建立和完善投保提示等相关制度，积极推进投保提示工作，保护投保人合法权益。 学习园地 （3/10） 《人身保险投保提示工作要求》： 一、关于展业行为的要求 （重点） 1. 在介绍公司产品时，销售人员应询问客户的保险需求，根据客户的背景、需求、现有的保障程度、经济承受能力等情况推荐合适产品。 2. 在介绍公司产品时，销售人员应使用保险公司统一制作的宣传资料，不得自行手写或制作有关公司和产品的宣传资料。 3. 销售人员不得通过承诺给予保险费回扣或保险合同规定以外的其他利益诱导客户购买保险或替换以前购买的保险。 学习园地 （4/10） 《人身保险投保提示工作要求》： 二、关于对条款重点内容进行提示的要求（重点） 在介绍公司产品时，销售人员应主动提供产品条款，主动就条款重点内容向投保人进行解释说明，帮助投保人正确理解保险产品，包括： 1. 应提醒投保人仔细阅读保险条款，重点关注保险责任、责任免除、被保险人权利和义务、免赔额或免赔率的计算、申请赔款的手续、退保的规定等内容。 2. 应提醒投保人多数人身保险产品期限较长，如果需要分期交纳保费，应明确告知投保人交费年期，不按时交费可能会影响投保人的权益。 3. 应提醒投保人在犹豫期过后退保时，投保人会有一定损失。退保时退还给投保人的金额应根据保险合同的具体约定进行确定。 学习园地 （5/10） 《人身保险投保提示工作要求》： 三、关于在投保人投保过程中对保险公司的要求（重点