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第四章 财产保险合同;4.1.1保险合同的概念;（二）保险合同;（三）财产保险合同 ;4.1.2财产保险合同的分类;4.1.2财产保险合同的分类;4.1.2财产保险合同的分类;总括保险单：对于同一地点的不同财产、不同地点的同一财产，不分项目，笼统规定一个保险金额，任何地点的任何财产损失，都在总的保险金额之内给予赔偿。如一个企业出口货物中有冰箱、彩色电视机、手机、空调等，不单独出单。 承保时方便，但理赔时复杂。;流动保险单：承保一个总保险金额内若干批货物运输的保险单。每次运输事项确定后，被保险人应将被保险标的具体情况通知保险公司，该次运输的货物金额即从总保险金额中扣减，直至扣减完毕，保单随即终止。然后统计货物申报内容及其价值，据此调整已缴保费，多退少补。 如：一批货物价值50000元，分4批运送完： 第一批： 10000元 第二批： 10000元 第三批： 10000元 第四批： 20000元; 预约式保险合同：预约保险合同又称开口 式保险合同，是保险人和投保人双方预先 约定保险责任范围的长期性协议。 保险人与被保险人事先就与保险标的有关的主要保险事项所签定的协议，对保险责任范围内的标的，保险人负自动承保责任，被保险人负自动支付保险费的义务。 适用：货物运输险 ;;4.2财产保险合同的主体、客体和内容;4.2.1财产保险合同的主体;（一）财产保险合同的当事人 1、保险人 （1）定义 亦称承保人，是与投保人订立保险合同，并根据保险合同收取保险费，在保险事故发生时承担赔付或者给付保险金责任的人。 （2）大多数国家的法律规定只有法人才能成为保险人，自然人不得从事保险人的业务。 （3）在我国，根据保险法规定，保险公司的组织形式有国有独资公司和有限公司两种。目前我国保险市场上，直接作业的保险公司均为股份有限公司。;2、投保人 （1）定义 亦称要保人，是与保险人订立保险合同并按照保险合同负有支付保费义务的人。 （2）条件 第一，投保人为法人的，必须具有工商管理部门出具的营业执照或者是经过国家有关部门批准成立并依法登记注册的事业单位和社会团体。 第二，投保人为自然人的，必须是同时具有权利能力和行为能力的自然人，并且符合相关法规关于独立行使民事行为的规定。 第三，投保人对保险标的应当具有保险利益。;（二）财产保险合同的关系人;（3）投保人与被保险人不是同一人的状态有如下四种情况： 第一，投保人与被保险人存在行政隶属或雇佣关系。 第二，投保人与被保险人存在法律认可的继承、赡养或监护关系。 第三，投保人与被保险人存在债权和债务关系。 第四，在被保险人同意并接受的情况下投保人与被保险人所形成的赠与关系。 ;2. 受益人： 财产保险业务的受益人通常是指保险责任形成时，保险合同所列明的被保险人由于各种法律原因或与保险标的同时灭失状态下不能行使保险金请求权时，有权领取保险金的法人或自然人。 受益人的指定： 由被保险人指定或法律承认的被保险人的合法继承人 　 财产保险合同一般不规定受益人;（1）保险代理人 法律规定：?保险法? 第125条规定： 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。 责任范围：保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项。;（1）保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业 务的行为，由保险人承担责任。 （2）保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超 越代理权限行为，投保人有理由相信其有代 理，并已订立保险合同的，保险人应当承担保 险责任；但是保险人可以依法追究越权的保险 代理人的责任。; 某工厂自96年１月１日以来一直向某保险公司投保企业财产险，保险期间为一年。合同到期后该厂提出了续保要求。97年１月７日，该厂向保险公司的业务员王某递交了财产保险投保单，投保了８５万元的财产保险，王某接到该厂的投保单并足额收取了财产保险费。但因种种原因，王某未及时将该投保单和保费交到保险公司，因此保险公司亦未给该厂签发保险单. 97年1月12日，该厂因电器线路开关打火发生火灾，烧毁了生产厂房、设备及原材料等大部分企业财产。火灾发生后，该厂及时通知了保险公司并提出索赔要求，保险公司认为并未收到该厂的保险费，也未经核保签发保单，因此拒绝承担赔偿责任。; 王某作为保险公司的代理人，接受投保人的投保书和保险费的行为，视同为保险公司的行为。该行为是对投保人订立保险合同的要约行为的承诺，表明保险合同已经成立，保险公司