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贷款诈骗罪的认定 2011-05-20 22:11:46| 分类： 政法园地 | 标签：贷款 诈骗罪 行为人 本罪 犯罪 |字号大中小 订阅 . 【罪名】贷款诈骗罪 【分类】9、参考资料 【正文】 1.诈骗金融机构贷款的行为如何定性？ 2.如何区分贷款诈骗罪与非罪、此罪与彼罪的界限 3.贷款诈骗罪的停止形态与共犯问题的认定 4.银行职员以诈骗手段侵吞资金的行为定性 1.诈骗金融机构贷款的行为如何定性？ 一、案情 案例1： 被告人代某，男，32岁，湖北省沙市人，1995年3月27日被逮捕。 1993年7月间，惠州市汇惠实业总公司设立下属公司——惠州市汇恒实业公司 ，聘请无业人员代某任该公司经理。同时，代某以个人名义与汇惠实业总公司签 订了承包合同。合同注明，汇恒实业公司由承包人自筹资金，自负盈亏，每年上 交若干管理费给汇惠实业总公司，发包方对承包方的债权债务不负任何责任。19 94年5月至6月间，代某通过其朋友的关系认识了惠州市江北信用社主任戴某后， 便以汇恒实业公司经营饮食业需要流动资金为由，要戴某给予贷款30万元。但戴 某提出，贷款方必须提供抵押担保方能贷款。由于汇恒实业公司无抵押担保物， 于是，代某便找到在惠州市金威实业总公司任职的马某，要求马某疏通金威实业 总公司的领导，为其贷款提供抵押担保。金威实业总公司因急需资金周转，便答 应提供位于市区龙丰上排的四套商品房为代某作抵押担保。但同时提出，代某所 贷30万元，必须由金威实业总公司占用20万元，汇恒实业公司只占用10万元。代 某表示同意，并与金威实业总 公司签订了共同贷款协议书。之后，由金威实业总公司提供抵押担保，代某以汇 恒实业总公司的名义与江北城市信用社办理了贷款手续。1994年6月28日下午和2 9日上午，代某分两次从江北城市信用社支取了贷款共27.5万元，并携带汇恒实业 公司的营业执照、印章等潜回湖北沙市市，个人将支取的贷款全部花光。案发后 ，代某一直没退出分文赃款。本案在诉讼过程中，公诉机关指控罪名为贪污罪。 但法院在审理后认为，代某所犯罪行应定贷款诈骗罪。理由在于：一是代某不具 有国家工作人员的身份；二是综合案情，代某自始至终都想非法占有信用社的贷 款；三是代某的行为并非一般的民事欺诈行为。广东省某中级人民法院根据全国 人大常委会《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》第10条第5项和刑法(1979年)第 53条第1款，作出如下判决：代某犯贷款诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终 身。① 案例2： 1995年9月至1996年4月，被告人麻某、姜某伙同同案被告人徐某、胡某、周 某、何某(均已判刑)，以付高息为诱饵，诱骗个人或单位到其指定的柳州市金融 机构开户存款，然后采取私刻存款人印章，制作并使用假转帐支票70张、汇票4张 的方式，先后在柳州市城中信用社、交通银行柳州分行文惠办事处、中行柳州分 行营业部、建行柳州分行柳南办事处和八一办事处行骗22起，共骗出资金1.4亿多 元人民币。其中，麻某组织并参与了全部诈骗活动，姜某组织并参与了18起诈骗 活动，诈骗金额1.2亿多元人民币。被告人麻某、姜某伙同同案上述罪犯及何某( 已判刑)，于1994年12月至1996年4月，通过中介人向有关单位和个人谎称：只要 将款存入其指定金融机构，并提供存单复印件及不提前支取保证书，即可获得7% 左右的月息，诱骗有关单位和个人到其指定的金融机构存款。然后采用在存款人 的保证书上添加委托贷款的内容，或以私刻存款人印章、伪造贷款委托书等手段 ，从柳州市城中信用社、柳州市柳南信用社、柳州市华云信用社、柳州市信托投 资公司骗出贷款115起，骗取贷款金额1.28多亿元人民币。其中，用后骗贷款偿还 前骗贷款本息计6849万余元，实际骗取贷款5963万余元。麻某组织参与了全部贷 款诈骗活动，姜某组织并参与了69起贷款诈骗活动，诈骗金额为9344万元。此外 ，在1994年11月至1996年春节前，被告人麻某、姜某及其指使他人，为谋取不正 当利益，向4家金融单位的人员送予现金11次，计49.2万元人民币。其中，麻某组 织参与了全部行贿活动，姜某组织参与了部分行贿活动，行贿金额为39万元人民 币。案发后，公安机关从本案各被告人、中介人、存款人等处追缴赃款及物品折 款计1.08多亿元人民币。法院判决：麻某、姜某均犯票据诈骗罪、贷款诈骗罪、 行贿罪，数罪并罚，决定执行死刑。② 二、问题 1.贷款诈骗罪的构成特征有哪些？ 2.如何认定贷款诈骗罪的主观故意？ 三、研讨 上述案例中，被告人都针对金融机构实施了诈骗行为并骗取了巨额贷款，其 行为已经触犯贷款诈骗罪。 现行刑法第193条规定：“有