农户小额意外伤害保险需求意愿的实证分析.pdfVIP

暨南学报(哲学社会科学版) 2011 年第4 期 总第 153 期 No. 4 2011 Joumal of Jinan University( Philosophy and Social Sciences) Sum No. 153 农户小额意外伤害保险需求意愿的实证分析 初可佳 (广东金融学院保险系，广东广州 510520) [摘 要] 运用条件价值分析法(CVM) ，利用两县ω7 户农户样本数据，通过构建实证模型分析了影响 农户购买小额意外伤害保险意愿的主要因素。研究结果表明:农户购买小额意外伤害保险的意愿总体上非 常强烈，模型反映出对保险公司的信任程度、家庭收入主要来源、家庭抚养比是影响农村居民小额意外伤害 保险需求的主要因素。 [关键词] 农户:小额意外伤害保险;购买意愿 [中圄分类号] 囚40.6 [文献标识码] A [文章编号] 1栅-5072(2011)04 -∞16 -07 2∞8 年8 月 15 日，保监会《农村小额人身 模的产品，通过直接的需求调研所获得的数据 保险试点方案》中确立了试点推行小额人身保 可靠性值得怀疑。随着条件价值分析法 险，2010 年中央 1 号文件明确提出要发展 (CVM) 的出现和日益成熟，逐渐出现了针对保 险需求的 CVM 分析。 CVM 分析方法是假想市 农村小额保险。截至2ω9 年底，全国范围内 农村小额保险累计承保超过 1110 万人次，承保 场中的一种需求评估法，最初由 Ciriacy - Wan- 收入超过 2. 7 亿元，提供保障金额近 17∞亿 trup 提出，CVM 是从主观满意度出发，利用效用 元。尽管如此，我国目前农村小额保险的覆盖 最大化原理，让被调查者在假想的市场环境中 率仍然不足 30% ，需求缺口高达 5棚万人 回答对某物品的最大支付意愿(Maximum Will- 次。①在首批试点过程中，各地应着力推户多种 10伊ess To Pay ,WTP) ，或者是最小接受补偿意 形式的小额意外伤害保险，兼顾适量的定期寿 愿( Minimum Willingness To Accept ,WTA) ，采用 一定数学方法评估其价值[1] 。由于方法本身的 险，择机推出可承保多个生命的联生保险，为农 e 灵活性和广泛的适用性，CVM 已经成为假想市 村单一家庭提供整体保障，解决低收入群体关 心的意外风险和死亡风险。在对小额意外伤害 场评估技术中运用最广、影响最大的一种方法。 Dan Greenberg 采用 CVM 分析方法研究发现了 保险的研究过程中，本文利用2∞9 年在广东省 云浮市新兴县与郁南县的调查资料，按照保监 影响医疗保险投保意愿与家族病史、家庭可支 会的指导意见办法，设计了意外伤害保险产品， 配收入之间的显著关系，其方法已被诸多国家 的学者所采用山。陈直开采用 CVM 方法研究了 采用 CVM 方法分析了小额保险需求的影响因 影响我国农业保险需求的影响因素[3] 。陈泽育 素，并测算了农户对小额保险的支付意愿。 等也采用该方法研究了影响我国农村烟叶保险 的需求意愿[4] 。但是，目前国内尚无利用 CVM