关于保险行业中介市场手续费问题的研究.pdfVIP

一……~…一…愈融财舍 桌子保险行业中仆市锡 手放费向题的研究 卫志刚 (中国人民财产保险股份有限公司，北京 100052) 【摘 要I 近年来，我阂保险市场高手续费现象比较普遍，手续费的产生与保险中介市场的功能密切相关，主妥从保险中介J.t 保险手续费产生的理论基础，保险中介乎续费收入的现状，以及高手续费潜在问题等几个方面对保险市场手续费问题进行研究， 简单分析高手续费产生的原因，并从保险市场的J主要参与者(保险公司、保险中介、保险监管机构)的角度提出几点建议. E呆键词】保险;中介;手续费 i丘年来，随着我国保险市场改革开放程度的深化，保险经 从保险中介机构、人员数最规模看z 依托我国保险市场的 营主体日益增多，保险市场竞争日趋激烈，在各保险公司提供 高速发展和持续繁荣，我阔的保险中介也获得前所未有的发展 基本罔质化产品和服务的情况下，价格竞争成为多数保险公司 机遇，专业保险中介机构、保险兼业代理机构、保险营销员数最 最主要的竞争方式。保险市场中的价格竞争:一方面体现在能 持续增加，并形成了较为可观的行业规模。从 2002-2008 年 够给消费者带来实惠的降价、折扣，另…方面则体现于保险公 间，全回保险专业中介机构由 160 家增妖到 2445 家，兼业保险 词用于我取保单收入的资源投入，即保险营销费用，主要包括 代理机构由 46583 家增长到近 14 万家，保险营销员由 118 万 支付给各类中介机构和个人手续费、佣金等。在目前挠国保险 256 万。 人增加到 市场上超过 80%的保费收入来源于保险中介渠道的情况下，手 从各类保险中介的营业收入着:代理保费就得的手续费、 续费、佣金竞争手段甚至更能体现保险市场价格竞争的主要特 佣金收入不仅成为中介代理机构和个人最::E要收入来橱，而且 点， 由于代理保费收入增长迅速，保险中介机构、人员的收入也实 手续费的产生与保险中介功能密切相关，保险中介在减少 现较快的增长，总手续费收入从 2005 年的 287.6 亿增快到 市场信息不对称现象、降低交易成本、提高市场放幕中创造的 2008 年的 706 亿，平均每年增长幅度达到 48. 础。 价值是保险中介手续费产生的基础。从理论上讲，保险中介能 二、保险中介市场孚续费现状中存在的问题 够有数减少保险市场交易双方的信息不对称和交易成本。对保 1.保险中介乎罐费增长过快，侵蚀了其他市场参与者的 险人而富，引入保险中介不仅有利于减少搜寻成本，坯能够帮 部分利蔬。我国保险市场日经初步显示出了所谓的过度或争 助搜寻市场需求、风险状况等方面的信息，进而适当调整产品 的苗头，保险中介因冀掌握了绝大多数的客户费糖，成为各家 的价格、条款以及市场策略;对于投保人而言，保险中介可以发 保险公司争夺的主要对象。保险公司通过高手续费、离退还争 挥真专业技术，根据投保人风险偏好等信息为投保人提供更优 取中介渠道保费收入的做法十分普遍，保险中介利用手中窑户 的风险管理策略，助其选择更符自身利益的保险产品。 IE 因为 资拥挟制保险公司、待价而沽的现象也很突出。在双方的