保险消费者概念之法律界定.pdfVIP

[!]国圆圆 保险消费者概念之法律界定 向4-梅 E摘要】我国 1993 年《消费者权益保护法》中的精费者概念长期应用在传统满费领裁..1Q 该概念并没有 使用在保险消费领浅.但伴随着保险市场的不断发展以及人们对保险产品和保险服务需求量的不断增加，保险领 域出现了大量保险公司侵睿购买保险产品与服务合法权益的案件.由于我国法学界以及司法界没有确立保险消 费者概念而使消费者在保险领域得不到倾斜性的保护，商此，本文以保险消费者的主体范围界之以及其与 普通消费者概念的区别为视角，来对保险消费者概念进行合理的法律界定. 【关键词】保险消费者F 法律界定 消费者概念的提出，是对传统民法的突破.是法律制度的创新。 为这种观点将生活消费·范圈理解的过于狭窄。伴随科技的发展 消费者概念长期应用在传统消费领域，没有使用在金融产品的购买 和市场的不断扩大，使得消费者的概念也在不断扩张，而生 和金融服务关系中，更没有真正的使用在保险领域。通过文献搜索 活消费的领域也在不断扩张。对于·生活消费在经济学理论中 发现关子‘保险消费者的提法很少，只有在保监会的同站上由保 就是所谓的个人消费飞含义是指人们为了满足个人生活帽要而消 监会颁布的地方性规章才用此种称谓。即使如此也只是表面称呼， 费各种物质资料、精神产品，是人们生存和发展的必要条件。从经 并没有赋予其法律概念上的意义，同时更没有将·保险消费者报 济学对生活消费的定义可以发现保险领域的消费并不包括在其中， 念实质上贯彻到金融消费者保护领域。但是.伴随市场经济的不断 但是随着市场的不断扩大以及人们对金融产品服务以及保险产品服 发展，保险业中的保险机构侵权现象层出不穷，对购买保险产品与 务的不断需求和依赖，消费保险产品和接受保险服务巳经发展成为 接受保险服务的自然人赋予其消费者的地位似乎更能保护其合法权 现代人们不可缺少的一个消费领域，有学者认为自然人投保人签订 益e 因此.笔者认为我们应该在保险领域赋予自然人以消费者地位e 保险合同，以支付保费的形式购买了保险产品与保险人的服务，所 虱然我国现有的《消费者权益保护法}成文于 1993 年，制定之初并 消费的保险产品与保险人的服务同样具有使用价值，给投保人带来 未考虑到几十王军后保险业的发展变化，所以从主法原意来讲消费 的是对风险的保障，基于此，投保人还会获得心理上的安全与满足 者的概念并没有应用于保险领域。但是伴随科技与市场的发展. 惑，因此投保人购买保险产品的行为与普通消费者一样，具有生活 消费者的内涵与外延也呈现不断扩大的趋势.人们对保险产品与服 消费的条件，本质上是一种消费行为。ω笔者十分赞同此种观点。伴 务的需求量和消费量也呈现上升的趋势，因此，提出保险消费者概 随金融市场发展，传统立法对于生活消费的理解已经无法适应现实 念以及将保险消费者的保护作为保险业服务立法的核心，选择适合 中人们对金融保险产品的需求，人们购买保险产品也是为7满足生 我国保险业发展的宣法模式才是促进保险市场发展的科学选择， 活需求.所以笔者认为将生活消费的外延扩大到金融保险领域 1. 保险消费者概念之法律界定 是符合市场经济以及立法发展趋势的。 从我国现行的法律上来讲，现行《保险法》中仅对投保人、被 1.2 保险交易是否构成出售购买商品或者服务7 从《消法》 保险人、受益人做出了定义，全文没有出现保险消费者或者近 第 2 条前段内容来看，投保人购买保险接受保险服务以及保险公司 似的概念， 1993 年制定的《消费者权益保护法}也没有保险消费 销售保险产品提供保险服务-系列的保险交易行为是否属于这里的 者这个概念，不过我国保监会事实上是认可这一概念的，从保监 商品或者服务是界定保险消费者这一极念的另-关键。·离晶· 会的同站笔者查找到几个关于保险消费者的规范性文件，但从 或者服务·的条款并没有被定义在