第一篇 银行个人理财业务概述-经济环境.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第一章 银行个人理财业务概述 知识点：经济环境 ● 定义： 由于金融产业是社会经济体系重要组成部分，因此它必然会受到社会经济环 境的强烈影响。对于经济环境的认识和理解主要包括：经济发展阶段、消费者的 收入水平、宏观经济状况。 ● 详细描述： 1、经济发展阶段 美国学者罗斯托的观点是世界各国的经济发展可分为以下五个阶段：传 统经济社会；经济起飞前的准备阶段；经济起飞阶段；迈向经济成熟阶段 ；大量消费阶段。 前三阶段：发展中国家        后两阶段：发达国家 2、消费者的收入水平 衡量消费者收入水平的指标包括： （1）国民收入 国民收入是指一个国家物资生产部门的劳动者在一定时期内新创造的价 值总和 （2）人均国民收入 这个指标基本能够反映一个国家的经济犯罪水平。人均国民收入可以作 为商业银行开展个人金融业务的一个重要参考指标。 （3）个人收入 个人收入是指消费者个人从各种来源获得的收入总和 （4）个人可支配收入 个人可支配收入是指个人收入扣除税款后的余额。 3、宏观经济状况 （1）经济增长速度和经济周期 投资者在投资理财时，应该清楚地认识和了解经济周期的演变过程：一 个经济周期通常要经过恢复、繁荣、衰退和萧条等不同阶段。 （2）通货膨胀率。在通货膨胀条件下，名义利率不能够真实地反映资 产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于 名义利率，甚至是负值。 （3）就业率。 （4）国际收支与汇率。 例题： 1.在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下 ，会选择的投资策略是（）。 A.增加储蓄 B.增加股票配置 C.增加基金配置 D.减少外汇配置 E.增加房产配置 正确答案：A,B,C,D,E 解析：本币升值的情况下，应该增加储蓄，增加股票配置，增加基金配置 ，减少外汇配置，增加房产配置 2.按照美国学者罗斯顿的观点，处于哪几个发展阶段的国家称为发达国家 （）。 A.传统经济社会 B.经济起飞前的准备阶段 C.经济起飞阶段 D.迈向经济成熟阶段 E.大量消费阶段 正确答案：D,E 解析： 经济发展阶段可以分为：传统经济社会，经济起飞前准备阶段，经济飞阶段 ，迈向经济成熟阶段，大量消费阶段 前三阶段：发展中国家后两阶段：发达国家 3.为避免通货膨胀风险，个人和家庭应持有（），以对自己的资产进行保值 。 A.固定利率债券 B.储蓄 C.浮动利率资产 D.股票 E.黄金 正确答案：C,D,E 解析： 为避免通货膨胀风险，个人和家庭应持有浮动利率资产、股票、黄金，以对 自己的资产进行保值。 4.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有 ()。 A.减少国库券的配置 B.增加在股票市场上的投资 C.适当减少房地产市场上的投资 D.适当增加基金的购买量 E.增加储蓄配置 正确答案：A,B,D 解析：经济景气：适当增加房地产市场上的投资，减少储蓄配置 5.（）可以作为商业银行开展个人金融业务的一个重要参考指标。 A.国民收入 B.人均国民收入 C.个人收入 D.个人可支配收入 正确答案：B 解析：人均国民收入可以作为商业银行开展个人金融业务的一个重要参考指 标。 6.无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出 ，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的（）的高低。 A.利率 B.通货膨胀率 C.汇率 D.失业率 正确答案：B 解析： 无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银 行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。 7.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有()。 A.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 B.当经济处