浅谈信宜农信风险管理的必要性和迫切性--风险部陈海珍.docVIP

浅谈农信风险管理的必要性和迫切性近年来农村信用社在加强风险管理方面采取了一系列措施，加大了经济案件的防范和查处力度，在一定程度上遏制了的发生。伴随着深化农村信用社改革的，对信用社加强管理、防范查处，确保农村信用社的健康、持续发展。 一、农村信用社风险管理现状及差距 近几年来，信宜农信不断学习借鉴国有商业银行的先进经验，制定包括授权授信、审贷分离、审计稽核、岗位轮换等大量的内部控制制度，在风险管理和内部控制上取得了一定的成绩。但就目前信宜农信实际而言，与全面风险管理模式相比，无论是在观念、技术、方法、体系还是外部环境等方面都存在较大的差距，自身识别控制风险能力远跟不上目前信用社风险控制的要求。 1、风险管理意识不强。目前农村信用社风险管理意识相对较淡薄，风险管理意识还没有贯穿到每一位员工，还没有贯穿到业务拓展、经营管理的全过程，往往把风险管理和风险控制看作是信贷、审计等部门的事情。 2、不能正确处理业务发展与风险管理的关系。没有认识到“信用社因承担风险而赚钱，在风险经营中得到发展”的本质。部分员工在考虑业务发展时，往往忽视了风险管理；在强调风险管理和控制时，又放松了市场营销和业务拓展，甚至认为少发展业务就可以控制风险，通过少发展业务来逃避承担风险，出现“惧贷”、“惜贷”现象。 3、对风险的复杂性认识不够。偏重信用风险而忽视市场风险，对风险的重叠认识不足，如不良贷款的形成因素中借款企业信用变化因素与信用社内部管理因素分析不清，区分不明，进而将大量信用社不良资产的形成归咎于信用风险，而忽略信用社内部控制落后而造成的操作风险。 4、风险管理方法单一。重视贷款投向合规性、贷款运行安全性等的分析，没有按期对增量贷款的风险情况进行内部通报，也没有对相关责任人员预警提示；在风险识别、度量、监测、预警等方面客观性、科学性不够突出。在贷款调查环节上，大多局限于对客户本身的个人信用、资金实力的了解，比较重视定性分析，量化分析手段欠缺，主观性较强。 二、农村信用社风险管理的必要性与迫切性 金融行业是一个高风险行业，不仅是经营货币、经营信用，同时也是在经营风险。作为一家信合机构，出现风险、存在风险并不可怕，关键的是我们识别与控制风险的能力能否适应信用社业务的发展、能否确保业务经营的正常开展，金融竞争力最终体现在内部管理水平和风险控制能力上。经验表明，任何形式的风险集中都可能使一个营运正常的信用社步入困境。未来微利时代谁能胜出，就看谁的风险管理系统搞得好不好。及时、准确地对风险进行超前识别、准确估价和有效控制，是农村信用社稳健经营的有力保证。 风险管理是长效机制。只有健全内控机制，构建以理事会为核心的风险决策体系，深化以“扁平化、专业化”为主要内容的体系改革，修订完善内控制度，提高制度执行的有效性，建立各部门联动的风险控制协调机制，才能提高应对经济周期波动风险的能力和水平。现在是银行业低收益时代，讲究发展质量和可持续发展至关重要，没有质量，就谈不上效益；没有质量，再大的规模也是无效的，只有在严格的风险管理基础上求发展，才能切实提高信用社风险防范能力，才能保证资产质量和可持续发展。 1.全面风险管理是农村信用社创建一流现代商业银行的需要 随着改革的深入，农村信用社基本完成了第一阶段的任务，正在加速向资本充足、管理严密、运营安全、服务优质、效益良好、具有强大竞争力的一流现代商业银行迈进，农村信用社要实现既定的改革目标，就必须改革传统落后的风险管理模式，结合实际积极探索和建立有农村信用社特色的全面风险管理机制，尽快融入国际金融体系，实现与国际金融的接轨。 2.全面风险管理是农村信用社增强核心竞争力的需要 随着我国银监会放宽农村地区金融机构市场准入的门槛，农村信用社在农村“一枝独秀”的格局被彻底打破，邮政储蓄银行的挂牌开业，农业银行重新进入农村市场，贷款公司、村镇银行等新型农村中小金融机构相继催生，使得农村金融市场已进入激烈竞争的时代。农村信用社只有不断引入现代金融管理理念，建立全面风险管理模式，才能对经营发展中面临的各类风险进行有效识别、计量、监测和控制，才能在竞争中立于不败之地。 3.全面风险管理是农村信用社适应现代金融监管的需要 随着农村金融市场竞争越来越激烈，银行业监管部门对农村信用社监管的标准不断提高，促使农村信用社不断提高风险管理水平，农村信用社只有通过实施全面风险管理模式，提高自身应对各种风险的能力，才能达到现代金融监管部门的监管要求，实现健康可持续发展。 三、农村信用社实施全面风险管理的对策 (一) 培育先进的全面风险管理文化 目前信用社内部风险管理文化的缺失造成对信用社管理的约束机制成为一种摆设。美国银行界流行这样一句话：一个金融机构信用管理的失败，不是因为信贷政策、程序，即使设置非常复杂的政策、程序、报告等控制手段，如果缺少一个好的