第二节金融监管的内容.PPT

第十章 金融监管 第一节 金融监管概述 第二节 金融监管的内容 第三节 金融监管体制 第四节 金融监管的国际协调 第一节 金融监管概述 一、金融监管的含义 二、金融监管的原则 三、金融监管的必要性 第一节 金融监管概述 一、金融监管的含义 金融监管是金融监督和金融管理的复合词。 狭义的金融监管是指金融主管当局依据国家法律法规的授权对金融业实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称。 广义的金融监管除主管当局的监管之外，还包括金融机构的内部控制与稽核、行业自律性组织的监督以及社会中介组织的监督等。 第一节 金融监管概述 二、金融监管的原则 1、依法管理原则； 2、合理、适度竞争原则； 3、自我约束和外部强制相结合的原则； 4、安全稳定与经济效率相结合的原则； 5、母国与东道国共同监管原则。 第一节 金融监管概述 三、金融监管的必要性 （一）“市场失灵”需要金融监管 完全竞争的市场在现实世界中是不存在的。市场在某些情况下会失去其优化资源配置的功能，降低经济运行的效率，即出现“市场失灵”。 金融市场上存在市场失灵的具体表现： 1、负外部性效应 2、垄断 3、信息不完全和信息不对称 第一节 金融监管概述 （二）金融业的特殊性 1、金融业在国民经济中的特殊重要地位和作用； 2、金融业的内在风险； 经营对象的特殊性，其面临风险的客观必然性； 金融业经营的高负债性； 金融风险和金融危机对宏观经济的极大破坏性 3、金融业的公共性 金融机构的经营活动及其成果对社会公众产生影响，因此，保护投资者利益，对整个金融体系的健康发展至关重要。 第二节 金融监管的内容 一、对商业银行的监管 二、对证券业的监管 三、对保险业的监管 第二节 金融监管的内容 金融监管从对象上看，主要是对商业银行、对证券业、对保险业的监管。 具体监管内容主要有三个方面，即市场准入监管、日常运营监管和市场退出监管。 第二节 金融监管的内容 一、对商业银行的监管 商业银行是现代金融体系的基础，因而银行监管在金融监管中占据核心地位。 （一）市场准入监管 1、对商业银行设立和组织机构的监管； 2、对银行业务范围的监管。 第二节 金融监管的内容 银行准入控制的目的是，保证新设立的银行具有良好的品质，保证银行机构的数量、结构、规模和分布符合国家经济发展规划的要求和市场的需求，促进银行业的适度竞争。 银行准入监管的核心内容是，注册资本金、高级管理人员任职资格和业务范围。 第二节 金融监管的内容 （二）银行日常运营监管 各国对银行日常运营监管的重点： 1、资本充足率监管 2、流动性监管 3、贷款集中度监管 4、资产质量监管 5、呆账准备金监管 6、内部控制监管 第二节 金融监管的内容 （三）银行危机处理及市场退出监管 1、银行危机处理的方式 (1)紧急救助。对于面临暂时流动性困难的银行，当局既可以给予直接的资金借贷，也可以出面担保来帮助银行度过难关。 (2)接管。当面临财务困难的银行继续经营的价值大于立即破产清算的价值时，为保护债权人利益，避免因银行倒闭造成震荡，监管当局可予以接管。 第二节 金融监管的内容 (3)并购。并购分援助性和非援助性两种。援助性并购下，监管当局会提供资金援助，并购者只承担部分债务。非援助性并购下，并购者要承担全部债务，不过可以享受到开办新业务、扩大分支机构等方面的优惠。 第二节 金融监管的内容 2、市场退出监管 当监管当局对危机银行的各种挽救性措施均告失败之后，那么法院将依法宣布该银行破产。 破产并不是银行退出市场的唯一方式。若银行在经营中违法违规，监管机构会令其限期整改，情节特别严重或逾期不加改正者，监管机构将吊销其营业执照，关闭该银行。 此外，银行也可能由于合并、分立或是银行章程规定的解散事由而自行解散。 第二节 金融监管的内容 二、对证券业的监管 （一）发行市场监管 对发行市场的监管是证券监管的最基础的内容。证券发行审核制度可分为两种类型： 注册制，指发行人在准备公开募集和发行证券前，需依法向证券监管机构提供应当公开的与发行证券有关的所有资料并申请注册登记。 核准制，指发行人在申请发行证券时除公开信息外，还要符合公司法和证券法及监管机构规定的实质性要件，发行申请经监管机构审查批准方能生效，监管机构有权否决不符合条件的发行申请。 第二节 金融监管的内容 （二）交易市场监管 交易市场监管主要包括以下两个方面： 对不正当交易行为的监管。目的是贯彻证券市场公平、公正、公开、诚信原则，维护证券市场的正常秩序。不正当交易行为主要包括：内幕交易、操纵行为、欺诈行为。 对市场过度投机和稳定市场的监管。为提高证券市场价格稳定性，监管部门一般会采取一些直接或间接的监管或干预措施。一般包括：价格限制制度、交易停止制度