汶川地震对我国地震保险的启示.pdfVIP

第11 卷第1 期 防灾科技学院学报 Vol.ll No .1 2以)9年3月 J.of Institute of Disaster-Prevention Science and Technology Mar.2α)9 汶川地震对我国地震保险的启示 唐彦东，于沙 (防灾科技学院，河北三河 065201 ) 摘 要:四川汶川大地震为保险业提出了新的挑战.有效发展保险市场，提高对地震进行风险防菇、风险识 别.风险衡量、风险处理的能力和水平，是我国保险业未来发展的重要任务之一，本文通过对国外地震保险 发展现状的比较，分析我固地震保险本身和政府地震保险制度两个层面存在的问题，并提出我国在汶川地震 发生后加强地震保险制度建设的一些建议. 提键询:地震保险;保险制度;风险分散 中困份提号: F842.6 文献标识码: A 文章编号: 1673-8047(2009) 01 -0 125-03 1 固外地震保险的发展现状 西方国家从 20 世纪开始陆续将地震保险列入 但各个国家(地区)的模式并革相间，其建立时的历 保险责任范围。目前的有 15 个国家开办专门承担 史背景，政府在各自系统中的作用，国内保险公司 地麓保险的保险公司，还有大约3ω 家保险公司有 的贡献以及再保险的安排等分别有各自的特点。 地震保险附加业务。大多以财产保险、火灾保险来 从建立地震保险体系的历史背景肴，所有四个 附加位电与财产的地震保险，在风险区划的慕础上 系统都是在一次强震以后，发现地震保险的商业市 实行一定施围内强制保险(如美国)、政府主导下 场失灵，在政府的主导下，建立起政府与市场合作 的非商业性质家庭财产地震保险和商业性质的企 的住宅地摆保险基金。由于政府在系统中处于主导 业地震保险(如日本)，有的是政府完全强制保险 作用，保险公司的协作则必不可少，因为系统是国 即附加在火灾保险的房厘必须购买地震保险，商业 家性质的，需要政府有关政策的支持。但从提供 保险公司仅是地震保险的代理机构(如新西兰)， 资金和敢担风险来看，四个系统差别很大，新西兰 并且地麓保险的一部分资金用于资助地震研究、欧 的 EQC 是由政府提供全部资本，承担全部风险， 洲国家一般根据自身情况分别采取适合自己国家 保险公司不承担任何风险;而美国加利桶尼亚州的 的地震保险[llo C巴A 只是一个管理机构，政府不提供任何资本，全 回外政府在这个问题上的作用主要有两个方 部由保险公司提供资本和承拥风险:而土耳其和台 面，其一，对国家保险计划实行免税带政策，使得 湾的情况则介于两者之间，土耳其还得到了世界银 行在资本上的帮助。 基金得以快速积累;其二，对国家保险计划的早期 赔偿提供资金，这牵、涉到政府是否承担风险的问 从日常管理来看，政府的角色在于制定政策、 题。事实上政府并不需要提供真实的资本，而只需 提供优惠、组织和宣传等，营销和理赔等都是利用 要做出承诺、提供担保、提供戚有资本就可以了， 保险业现有的架堪。保险业无法承保地震风险的脆 这体现了政府在融资方面的强大优势，由于政府的