浅析中国保险市场的风险管理与产品创新.pdfVIP

二 ..寸寸山川;毛训币价:川机舱 ι剧!胸始价财段金融哺彬以运豆会;二 M圣 川队二三宣告古玩;如夺去I二i I 战析中阕保险市场的凡除管理与产品创新 ·黄静 (中央财经大学保险学院，北京 100000) [关键词]保险;管理;但tl 新 [摘 要]保险经营风险管理问题，一直是保险业的热点问题。随着保险经营环墙的变化， 保险经营风险愈加复杂和多元化。而对于我闺的保险市场而言，切合国情需要害的保险经营风险 防班班论的出现显得尤为迫切。另外，在控制风险的同时，也要进行保险品种的制新。3吃论是从 市场需求还是从保险公词自身的发展来肴，仅仅抓住传统型的产品是很难再有较大的突破了。 本文以机动车辆的风险防范机制为例来阐述风险管理在保险公司中的埠用并以分红保险的成 功行销来简略谈谈如何进行保险产品的创新以及产品创新所起的巨大推动作。 [文献标识码]A [文章编号]1009-0061(2008)05-0163呻02 从…般概念着，保险公司就是经营风险，提供经 保险证等共同构成了宪整的保险仓间，是保险经营 得以实现的实物载体。因此，要切实加强重要保险 讲保障的企业。所谓经营风险，其实质就是保险公 词作为中间者，通过对特定风险的识别和分类，将特 单证的印制，发放，使用，调拨，核销等实务的操作 定风险在众多被保险人之间进行分散。这就是保险 管理。 3 、核保风险。车险中所敢保的对象是各种不问 的理论基础一一』大数法则。然而，从另一个角度来 种类的车。闹不同使用性质的车辆的出险概率不 看，保险公词作为一个经济实体存在于社会当中，也 间，出险腊的损失程度也不相同。即使是间一车辆， 间样不能遭遇风险的提击。因而就出现了保险公 间一使用性质，同一地区由于驾破人员的技术，性 司如何在承保业务上进行保险管理。 …、以机动牢辆保险的凤险防范为例 格，作业最而导致出险率也不一样。因此，对客户和 机动车辆保险(以下简称车险)占据着各家财产 业务质最加以风险的识别，选择，承保，防范是进行 风险的管理和控制的关键。在实践过程中，一定由 保险公司的半壁江山。因此，如何防施和控制车险经 核保人员脸明郁的的车驾号，发功机号，并对中高 营风险就成为能杏实现保险人和保险客户J;1..赢的现 实课题。车险风险管理主要取决于来自以下四个方 档车拍摄全车照片，与投保单一并留存，以备出险 时核对。 面的风险:费率厘ÃË风脸，单证管理风险，核保技术 4、应收保费的风险。应收保费的风险主要来源 风险和应收保费管理风险。 于一些大客户例如汽年公词，货通公司一次辙清保 (一)车险敢保风险的分析 费有嗣难，需要分期缴纳。而个别投保人则不履行 1 、费再臣服定的风险。保险人所收取的保费是带 缴纳保费的义务。再则，由于保险公可内部管理不 能够与所承保的风险额相互眼配，是经营过程中