农家综合贷款二 - 农业信用保证基金.ppt

課程大綱 一、農家綜合貸款 二、政策性專案農業貸款 三、其他規定事項 四、保證案例分析 五、實務案例討論 農家綜合貸款 保證對象 一、農會正會員。 二、農保被保險人。 三、漁會甲類會員。 貸款用途及貸款額度 農（漁）民籌措家計、消費及教育等農家 生活改善所需資金。每一申請人最高貸款 額度為新台幣30萬元。 注意： 為每一申請人，非每一個申請案。 不可借新還舊。 如有舊欠應貸放前收回或按剩餘額度申請貸款。 最新修正條文(99年2月25日) 設有信用部之農(漁)會受理本貸款，除有第三項所定情形者外，以借款人戶籍設於其組織區域內者為限。 借款人設籍之鄉、鎮、市、區無農(漁)會信用部者，得向依法承受農(漁)會信用部之銀行當地分行、全國農業金庫或設籍之直轄市、縣(市)轄區內設有信用部之農(漁)會申貸。 農家綜合貸款及農業發展基金作業規範99.6.2修正說明 一、依漁會法第15條規定，漁民設籍當地未設區漁 會者，得加入鄰近之區漁會為會員；遠洋、近海漁民 得加入其船籍所在地區漁會為會員。故有部分漁會會 員因戶籍非設籍於其所屬漁會組織區域內(下稱籍外會 員)，依舊有規定(99.2.25修正)，彼等未能向其所屬漁 會申辦農家綜合貸款。為落實農漁會服務會員宗旨， 爰修正「農家綜合貸款要點」第5點，將籍外會員納入 本貸款受理對象。 二、因農會會員戶籍依規定應為其所屬農會組織區域內，故本次修 正對農會受理對象並無影響。漁會受理本貸款對象增加其籍外會 員，可不受戶籍在其組織區域之限制。 最新修正條文(99年2月25日) 還款方式為本金按月平均攤還，利息隨同繳付。 考量消費性貸款較不受農業生產週期影響，且參考其他金融機構一般消費性貸款條件，爰修正將本貸款本金償還方式改為一律按月平均攤還，並刪除寬緩期之規定。 送保限制 有準則第5條之4任一情事者，不予保 證。(手冊第11頁) 停止授權 申請人或其同一經濟利害關係人為本基金他筆保證案件之主、從債務人，且該案業經本基金列管者，應以書面專案送本基金審核通過後，始得貸放。 貸款機構知悉申請人或其同一經濟利害關係人曾受拒絶往來因屆期而解除，或退票紀錄尚未辦妥清償贖回、提存備付或重提付訖之註記，而票據交換所「票據信用資料查覆單」已無揭露者。 請先做送保前查詢，並應審慎評估借款人之還款能力。 保證成數 最高保證9成，但有下列情事之一者，保證6成 1.申請人或其同一經濟利害關係人最近3年內曾有存款不足退票紀錄已辦妥清償贖回、提存備付或重提付訖之註記者。但其退票當日於金融機構之存款總餘額大於退票金額者不在此限。 2.申請人信用卡循環動用餘額、信用卡未到期分期償還待付金額及現金卡放款未逾期金額合計超過新台幣25萬元者。 信用調查 - 對象 申請人（含保證人） 應向票據交換所及金融聯合徵信中心辦理票、 債信查詢。 同一經濟利害關人 應向票據交換所辦理票信查詢及其於本機構之 債信查詢。 送保方式 一、網路送保(借款人年齡80歲以下) 二、書面送保 三、專案送保：停止授權案件應以書面送 本基金審核通過後，始得貸放。 應檢送文件-1 網路送保 免檢送任何文件，但應將下列文件存案備查 自本基金網站列印「保證申請書」及「審核通知 書」、「農業信用保證書」 申請人資格證明文件 徵授信相關文件 ﹙授信審核表或批覆書、借保戶信用調查表及擔保品估價報告表﹚ 借保戶填具「信用保證委託書」(格式12) 應檢送文件-2 書面送保 農家綜合貸款信用保證申請書（格式11） 其他本基金審查必要之文件 專案送保：停止授權案件 個人戶停止授權案件經營概況表（格式3-3） 農家綜合貸款信用保證申請書（格式11） 授信審核表或批覆書影本 借、保戶信用調查表（格式4 ） 申請人資格證明文件影本 其他本基金審查必要之文件 (借款人年齡超過80歲之案件請檢附2-5項文件) 農綜貸審查重點 ※借款人戶籍是否於貸款機構之組織區域內？ ※與貸款機構往來情形是否正常？ ※借款人票債信是否正常？ ※借款人信用貸款﹙無擔保﹚是否過高？ ※還款財源之評估﹙建議徵提財力證明，例:存摺影本、扣繳憑單、銷貨單據等﹚ 年收入-年支出＝年結餘 年結餘＞年應付本息（含本案） 農綜貸審查重點(續) ※依本基金之規定，借款人年齡加計借款期間達70歲以上，必要時加徵年齡加計借款期間未滿65歲保證人(徵得其子女為連保人為佳)。 ※是否徵提實際資金使用者為連保人，其票、債信情形如何？ ※保證人應比照借款人作為案件審查之參考依據。 ※如有查詢配偶聯徵資訊，亦應作為審查上參考依據。 農綜貸常