第二章 保险学期末复习.ppt

保险学期末复习 课程内容 第一章 风险与保险 第二章 保险合同 第三章 保险的数理基础 第四章 保险经营 第五章 火灾保险 第六章 工程保险 第七章 运输保险 第八章 责任保险 第九章 信用保证保险 第十章 人身保险 第十一章 再保险 第十二章 社会保险 第十三章 保险市场与保险监管 第一章 风险与保险 第一节 风险 第二节 风险管理 第三节 保险的定义与职能 第四节 保险的形态 第五节 保险发展史 第一节 风险 风险的基本要素 风险因素：实质、道德、心理 风险事故 损失 风险的类别 第二节 风险管理 风险管理的基本程序 风险识别 风险估测 风险对策 风险管理效果评价 可保风险的条件 纯粹风险 风险的发生具有偶然性 风险的发生是意外的 大量标的均有遭受损失的可能性 损失可以用货币计量 第三节 保险的定义与职能 保险的基本职能： 经济补偿、保险金给付 保险的派生职能： 防灾防损、融资 第四节 保险的形态 保险的理论分类 自愿保险、法定保险 财产保险、人身保险 财产损失保险、信用保证保险、责任保险、人身保险 原保险、再保险、重复保险、共同保险 社会保险、商业保险 保险的法定分类 《保险法》：财产保险、人身保险 第五节 保险发展史 最早的保险： 海上保险（意大利，第一张原保险单） 现代火灾保险之父 尼古拉斯.巴蓬（Nicholas Barbon，英国伦敦） 人身保险 佟蒂法（Tonti） 哈雷生命表（Edmund Halley） 第二章 保险合同 第一节 保险合同的意义与形式 第二节 保险合同的要素 第三节 保险合同的基本原则 第四节 保险合同的订立、变更、转让、无效和终止 第五节 保险合同的解释与争议处理 第一节 保险合同的意义与形式 保险合同的特征 附合性、约定性 要式性 双务性 保险合同的分类 定值保险合同、不定值保险合同 足额、超额、不足额、定额保险 保险合同的形式 投保单、保险单、保险凭证、暂保单、批单 第二节 保险合同的要素 保险合同的主体 当事人：保险人、投保人 关系人：被保险人、受益人 辅助人：保险代理人、保险经纪人、保险公估人 保险合同的客体 保险利益 保险合同的内容 保险标的 保险金额 保险价值 第三节 保险合同的基本原则 1、最大诚信原则 最大诚信原则的内容 告知：对合同双方都有限制 （无限告知、询问回答告知） 保证：主要用来限制投保人和被保险人 弃权与禁止反言：主要用来限制保险人 违反告知的法律后果 违反保证的法律后果 2、保险利益原则 财产保险的保险利益 现有利益；预期利益；责任利益；合同利益。 人身保险的保险利益 本人； 父母、子女、配偶； 前项外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属； 与投保人有劳动关系的劳动者； 除前款外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。。 保险利益的适用时限 财产保险：被保险人在保险事故发生时应当具有保险利益。 人身保险：投保人在保险合同订立时，对被保险人具有保险利益。 3、近因原则 近因 引起保险标的损失的最直接、最有效、起决定作用的因素。 近因原则 若近因属于保险责任内的事故，保险人负赔偿责任；若近因属于责任免除，保险人不负赔偿责任。 近因的确定 致损的原因只有一个 致损的原因有两个或两个以上 多种原因同时发生，连续发生，间断发生 4、损失补偿原则 损失补偿的三个限制 以实际损失、保险金额、保险利益为限 损失补偿的计算方式 比例赔偿方式（企业财产保险） 第一危险赔偿方式（家庭财产保险） 限额赔偿方式：免赔额（相对免赔、绝对免赔） 代位求偿原则 委付原则 重复保险分摊原则（比例责任制） 第四节 保险合同的订立、变更、转让、无效和终止 保险合同的变更 通知保险人 保险合同的转让 应当及时通知保险人，办理批改手续 第五节 保险合同的解释与争议处理 保险合同解释原则 解释应有利于非起草人(被保险人和受益人) 第三章 保险的数理基础 第一节 保险费率的构成与厘订原则 第二节 财产保险费率的厘订 第三节 人寿保险费率的厘订 第四节 保险责任准备金的提存 第一节 保险费率的构成与厘订原则 保险费：纯保费+附加保费 纯保费 附加保费：营业费用、营业税和营业利润 保险费率：纯费率+附加费率 第二节 财产保险费率的厘订 财产保险费率的计算 1、纯费率 平均保额损失率 均方差 稳定系数（＜10%，加一倍均方差） 纯费率＝平均保额损失率＋均方差 2、附加费率＝纯费率×比例 3、毛费率＝纯费率＋附加费率 第三节 人寿保险费率的厘订 人寿保险费的计算依据 预定死亡率 预定利息率 预定费用率 人寿保险费率厘订原则 收支平衡原则 分类 自然纯保费、趸缴纯保费与均衡纯保费 第四节 保险责任准备金的提存 非寿险责任准备金 未到期责任准备金 年平均估算法，