服务实体经济防范金融风险 大型银行转型发展取得积极成效.pptx

截至2015年末，大型银行资产总额78.16万亿元，各项贷款余额42.27万亿元，各项存款余额59.27万亿元，不良贷款率1.66%，资本充足率14.5%，净利润稳步增长。这充分体;现了大型银行坚决贯彻落实国家决策部署,主动适应新常态,积极探索转型发展，提高服务实体经济和防范金融风险能力取得积极成效。一、稳健发展取得积极成效自股改上市以来，大型银行不断优化公司;治理、业务治理、风险治理机制与架构，自身发展取得长足进步，呈现出以下特点：建立了广覆盖、立体化的全球经营网络体系。截至2015年底，大型银行在职员工174.4万人，占我国银行业从业;人员的46.38%。拥有境内外网点70312个，其中境内网点69105个，横跨城乡、遍布全国；境外网点1207个，遍布五大洲57个国家和地区，其中“一带一路”国家和地区190个。以;传统存贷款业务为基础，积极开展业务创新，为客户提供全方位金融服务。服务于全社会最为广泛的客户群体。截至2015年末，五家大型银行合计客户数量为30.56亿(户/人，未剔除重复客户，;下同)，其中对公客户1729.28万，包括小微企业546.22万；个人客户30.39亿，其中储蓄客户29.02亿，信用卡客户数2.52亿。小微企业贷款5.33万亿元，“三农”贷款8;.04万亿元。公司治理架构和风险管控能力显著提升。大型银行均已搭建了较为完善的公司治理架构，总体运转有序，制衡有效。公司治理、业务治理、风险治理机制进一步完善。董事会履职能力不断提;高，截至2015年末，大型银行独立董事占比超过三分之一。大型银行以实施资本管理高级法为契机，不断提高风险管理精细化水平，日益完善“三道防线”风险治理体系。主要经营指标良好，部分指标;居世界前列。最近几年国际大型银行普遍收入增长乏力，部分银行亏损加大。部分境外机构和媒体认为我国银行经营状况将会出现大幅下滑，甚至下调评级展望。目前看来，我国大型银行的盈利能力虽较前;几年有所下降，但从全球角度看仍处于较高水平。据年报披露，国际上盈利较好的富国银行与汇丰银行2015年的资本收益率(ROE)分别为9.18%和7.75%。同期，五家大型银行平均资本收;益率(ROE)仍保持在两位数水平。根据《银行家》榜单，工行净利润、总资产、一级资本排名连续两年蝉联榜首，建行、农行和中行该三项指标也都进入前六名。二、转型发展取得积极成效从公司治理;源头推动转型。一是进一步建立长效机制。积极发挥独立董事、专业委员会的管理职责，不断提高专业化水平，强化对董事的履职评价；推动治理架构改革落地生根，把公司治理的要求真正落实于日常经营;管理和风险控制之中。二是稳步推进交行深化改革工作，完善公司治理架构。三是全面推开农行“三农”金融事业部试点，完善组织架构体系。积极探索新的业务模式和盈利增长点。一是拓宽新领域。积极;调整业务结构和收入结构，围绕客户需求，探索非信贷业务创新，稳妥发展财富管理、资产托管等高附加值业务和产品，开辟现金管理以及养老金等业务发展的新领域。二是研发新方式。在依法合规前提下;，加强经营模式创新，线上线下相结合，建立更为便捷高效的服务支撑体系，充分发挥大数据的聚合效应开展授信。充分利用“互联网+”，提升服务效率。三是拓展新地域。在有效管控相关风险的基础上;，充分借助集团优势，不断提升境内外联动发展水平，发挥双向辐射带动作用。不断完善与转型发展相匹配的管理体系。一是在业务转型的同时探索实现管理转型，积极利用大数据、云计算等新兴技术提升;风险管控能力，并探索在新形势下行之有效的管理手段。二是进一步完善科学的绩效考核指标，在满足监管要求的基础上，动态平衡业务拓展与风险管控、短期效益与长期发展、业务管理与队伍管理等关系;，用激励机制引导转型。三是强化全面风险管理能力建设。以实施资本管理高级方法为契机，不断完善风险管理政策程序，提高风险管理技术水平；强化有效风险数据加总和报告能力建设，为提升集团风险;管控能力奠定基础。在转型发展的过程中，大型银行积极管控相关风险。通过开展压力测试等方式加强风险监测预警，及时采取有效管控措施，积极处置和化解不良贷款；根据市场波动动态调整业务头寸和;风险敞口；针对当前风险特征，全面开展专项检查和风险排查；推进海外信息系统建设，加强海外合规风险和国别风险管控；重视业务发展中的其他突出风险管控。三、支持实体经济发展取得积极成效盘活;存量，用好增量，支持实体经济平稳增长和结构优化。2015年大型银行新增贷款3.64万亿元、新增投资2.99万亿元，有力支持了经济平稳增长。通过收回再贷、资产证券化、不良贷款处置等方;式盘活存量贷款，并将新增和盘活的存量资金主要用于支持“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带“三大战略”等重点领域、重大工程。践行社会责任，加强薄弱环节金融服务。推动“小微”金融